درک نقدینگی و دارایی های مایع

یادداشت تحریریه: ما از پیوندهای شریک در مشاور فوربس کمیسیون کسب می کنیم. کمیسیون ها بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

گتی

دارایی های نقدی شامل پول نقد و سایر دارایی ها هستند که می توانند به سرعت بدون از دست دادن ارزش به پول نقد تبدیل شوند. شما همیشه می خواهید برخی از دارایی های شما برای تأمین هزینه های زندگی و شرایط اضطراری احتمالی ، مایع باشد. اما به معنای بزرگتر ، نقدینگی را به عنوان یک طیف فکر کنید: برخی از دارایی ها به راحتی قابل تبدیل به پول نقد نسبت به سایرین هستند. در انتهای این طیف دارایی های غیرقانونی است که ارزش و فروش آن برای پول نقد بسیار سخت است.

نقدینگی چیست؟

نقدینگی توانایی شما در تبادل دارایی را برای پول نقد توصیف می کند. هرچه تبدیل یک دارایی به پول نقد آسان تر باشد ، مایع تر است. و پول نقد به طور کلی مایع ترین دارایی محسوب می شود. پول نقد در حساب بانکی یا حساب اتحادیه اعتباری می توانید از طریق انتقال بانکی یا برداشت دستگاه خودپرداز به سرعت و به راحتی قابل دسترسی باشید.

نقدینگی مهم است زیرا داشتن دارایی های مایع به شما امکان می دهد هزینه های اساسی زندگی را بپردازید و در هنگام بروز اضطراری رسیدگی کنید. اما مهم است که تشخیص دهیم که نقدینگی و نگه داشتن دارایی های مایع با هزینه ای همراه است.

به طور کلی ، هرچه دارایی مایع تر باشد ، ارزش آن با گذشت زمان کمتر می شود. دارایی های کاملاً نقدی ، مانند پول نقد ، حتی ممکن است قربانی تورم شوند ، کاهش تدریجی در خرید با گذشت زمان.

برای محافظت در برابر تورم و صرفه جویی در اهداف مالی بلند مدت ، احتمالاً می خواهید برخی از نقدینگی را فدا کنید و دارایی ها را در سرمایه گذاری هایی که ثروت شما را به مرور زمان رشد می دهد ، مانند اوراق بهادار سرمایه گذاری یا املاک و مستغلات ، فدا کنید.

اما دارایی هایی مانند املاک و مستغلات و همچنین هنر و جواهرات ممکن است بسیار یا حتی منحصراً غیرقانونی تلقی شوند. این بدان معنا نیست که شما هرگز برای آنها پول نقد دریافت نخواهید کرد ، فقط این که ارزش دارایی هایی مانند این را می تواند چالش برانگیزتر باشد و سپس آنها را به پول نقد تبدیل کنید.

دارایی های مایع چیست؟

دارایی های نقدی دارایی هستند که به راحتی می توانند به صورت نقدی مبادله شوند. در حالی که دارایی ها دارایی های ارزشمندی هستند که می توانند به پول نقد تبدیل شوند ، همه دارایی های شما در حال حاضر نمی توانند به صورت نقدی فروخته شوند ، یا بدون اینکه ضرر در فروش داشته باشند. دارایی های مایع مشترک عبارتند از:

• پول نقدپول نقد دارایی نهایی مایع است. علاوه بر نگه داشتن ارز فیزیکی و برداشت دستگاههای خودپرداز ، می توان از طریق حساب چک و برنامه های پرداخت همسالان خود به پول نقد دسترسی پیدا کرد.
• صورتحساب خزانه داری و اوراق بهادار خزانه داری. زباله های T و پیوندهای T بسیار پایدار و بسیار مایع هستند که با حمایت کامل و اعتبار دولت ایالات متحده پشتیبانی می شوند. در نتیجه ، در صورت نیاز به ارزش آنها قبل از بالغ شدن ، آنها می توانند فوراً در بازار ثانویه به پول نقد فروخته شوند.
• گواهی سپرده. CD ها می توانند APY های بالاتری را نسبت به حساب های چک یا پس انداز کسب کنند ، اما همچنین با محدودیت های برداشت سخت تری همراه هستند. برای دسترسی به پولی که در یک سی دی قبل از بلوغ آن برگزار می شود ، ممکن است مجبور شوید مجازات بپردازید ، به طور معمول چند ماه بهره. CD های بدون صفحه در اینجا یک استثنا هستند و APY های کمتری کسب می کنند.
• اوراق قرضه. برخی از سرمایه گذاران اوراق قرضه خریداری می کنند و آنها را تا تاریخ بلوغ خود نگه می دارند. اما بازار ثانویه اوراق بهادار تجارت بسیار گسترده است ، به این معنی که بسیاری از انواع اوراق قرضه سرمایه گذاری نسبتاً مایع هستند. مانند هر امنیتی ، ممکن است در نهایت به فروش اوراق قرضه کمتر از آنچه برای آنها پرداخت کرده اید ، بپردازید.
• سهامسهام ممکن است تقریباً فوراً در بورس سهام فروخته شود و سهام معاملاتی عمومی بسیار مایع تلقی می شود. شما معمولاً طی چند روز از فروش پول نقد دریافت می کنید. همانطور که در بالا ذکر شد ، ممکن است در نهایت به فروش یک سهام مانند سهام کمتر از آنچه برای آن پرداخت کرده اید ، بپردازید.
• صندوق های معامله شده ارز (ETF). ETF صندوق های سرمایه گذاری هستند که مانند سهام در صرافی های عمومی تجارت می کنند و باعث می شود آنها سریعاً به فروش برسند. در حالی که آنها نسبت به سهام و اوراق قرضه کمتر خطرناک هستند ، اگر به سرعت به پول خود نیاز دارید ، ممکن است در نهایت مجبور شوید ETF را با ضرر بفروشید. شما به طور کلی ظرف چند روز پول نقد دریافت خواهید کرد.
• صندوق سرمایه گذاری مشترک. در حالی که آنها تنوع آسان را ارائه می دهند ، صندوق های متقابل فقط یک بار در روز تجارت می کنند. این باعث می شود آنها نسبت به سهام و ETF کمی مایع تر شوند. شما به طور کلی درآمد حاصل از فروش را در روز کاری بعدی دریافت می کنید.
• صندوق های بازار پول. صندوق های بازار پول نوعی صندوق متقابل است که فقط دارایی های بسیار نقدی مانند پول نقد ، سی دی و بدهی تحت حمایت دولت است. از آنجا که اجزای آنها بسیار مایع است ، ارزش آنها بسیار پایدار است. مانند صندوق های متقابل ، شما به طور کلی درآمد حاصل از فروش را در روز کاری بعدی دریافت می کنید.
• فلزات گرانبها. فلزات گرانبها می توانند مایع و غیرقانونی باشند. در برخی ایالت ها ، سکه های طلا و نقره خاصی می توانند به عنوان ارز استفاده شوند ، به این معنی که از نظر فرضی به اندازه نقدی مایع است. فلز گرانبهای فیزیکی نیز می تواند از طریق فروشندگان برای پول نقد رد و بدل شود. اما بسته به جایی که فلزات گرانبهای خود را ذخیره می کنید ، ممکن است کمتر در دسترس باشند.

نقدینگی و حساب های مالی شما

فراتر از کلاس‌های دارایی منفرد، باید نقدینگی ارائه شده توسط حساب‌های مختلف که دارایی‌های خود را در آن نگهداری می‌کنید نیز درک کنید. برخی از انواع حساب ها نقدشوندگی بیشتری نسبت به سایرین دارند:

• چک کردن حساب هاحساب های چک از نظر نقدینگی نزدیک ترین به پول نقد هستند. می‌توانید مستقیماً با کارت نقدی هزینه‌ها را پرداخت کنید، چک بنویسید یا پول نقد برداشت کنید.
• حساب های پس اندازهمه باید هم حساب جاری و هم حساب پس انداز داشته باشند، اما درک این نکته مهم است که حساب های پس انداز به گونه ای طراحی شده اند که نقدینگی کمتری داشته باشند. برای تشویق تراکنش‌های کمتر، قوانین فدرال از بیش از شش برداشت راحت در ماه جلوگیری می‌کند. شما می توانید با انجام تراکنش های حضوری، پستی یا خودپرداز از این محدودیت دور شوید.
• حساب های بازار پولشکل دیگری از سپرده پس‌انداز، حساب بازار پول است که ممکن است سود بیشتری نسبت به حساب پس‌انداز ارائه دهد و ممکن است ویژگی‌هایی مانند استفاده از کارت نقدی یا امتیازات چک‌نویسی را ارائه دهد.
• حساب های مدیریت پول نقدحساب‌های مدیریت نقدی عموماً مزایای نقدینگی حساب‌های جاری با نرخ‌های بهره بالاتر در سطوح حساب‌های پس‌انداز یا بالاتر را ارائه می‌کنند. از آنجایی که آنها سپرده های پس انداز نیستند، محدودیت های برداشت مشابهی بر آنها حاکم نیست. باید بدانید که برخی از حساب‌های مدیریت نقدی محدودیت‌های برداشت روزانه یا ماهانه پایینی دارند که باعث می‌شود نقدینگی کمتری داشته باشند.
• حساب های سرمایه گذاری مشمول مالیاتاین حساب‌های سرمایه‌گذاری از طریق کارگزاری‌ها در دسترس هستند و برای سهام، اوراق قرضه، ETF و صندوق‌های متقابل طراحی شده‌اند. آنها نسبتا نقد هستند و هنگامی که دارایی های نگهداری شده در یک حساب کارگزاری را می فروشید، درآمدهای نقدی ظرف چند روز پس از فروش به حساب شما منتقل می شود. با این حال، یک نقطه ضعف بالقوه بزرگ وجود دارد: بسته به شرایط بازار، ممکن است مجبور شوید دارایی های سرمایه گذاری خود را با ضرر بفروشید و ممکن است متحمل کمیسیون معاملات یا کارمزد فروش شوید.
• حساب های دارای مزیت مالیاتیحساب‌های دارای مزیت مالیاتی، مانند 401(k)، حساب بازنشستگی فردی (IRA) یا حساب پس‌انداز سلامت (HSA)، نقدشوندگی کمتری نسبت به حساب‌های سرمایه‌گذاری مشمول مالیات دارند. آن‌ها ممکن است دارایی‌های سرمایه‌گذاری مشابهی داشته باشند، اما رفتار مالیاتی ترجیحی آنها با محدودیت‌های عمده‌ای همراه است، مانند جریمه‌هایی برای استفاده از آنها قبل از سن بازنشستگی یا زمانی که برای اهداف غیرمجاز استفاده می‌شوند.
• اعتمادها. حساب‌های اعتماد بسته به نحوه راه‌اندازی و مدیریت آن‌ها می‌توانند نسبتاً نقد شوند. با این حال، برخی از ساختارهای اعتماد به گونه‌ای طراحی شده‌اند که دسترسی و کنترل دارایی‌ها را سخت‌تر می‌کنند، بنابراین قبل از راه‌اندازی این نوع حساب با یک وکیل اعتماد مشورت کنید.

دارایی های غیر نقدی چیست؟

دارایی های غیر نقدی به راحتی فروخته نمی شوند یا به پول نقد تبدیل نمی شوند. چند نمونه از دارایی های غیر نقدشونده عبارتند از: