9 مزیت اعتبار خوب و اینکه چگونه می تواند از نظر مالی به شما کمک کند

نکته تحریریه: ما از پیوندهای شریک در مشاور فوربس کمیسیون دریافت می کنیم. کمیسیون‌ها بر نظرات یا ارزیابی‌های ویراستاران ما تأثیری ندارند.

گتی

امتیاز اعتباری شما اندازه گیری سلامت مالی و اعتبار کلی شما است. از آنجا که اعتبار شما یک قطعه کلیدی از هویت مالی شما است، ایجاد اعتبار خوب در اوایل بسیار مهم است. در حالی که یک امتیاز ضعیف می‌تواند بزرگترین خریدهای مالی شما را گران‌تر کند، یک امتیاز اعتباری خوب می‌تواند در تصمیم‌گیری‌های وام‌دهی به شما مزیت رقابتی بدهد.

امتیاز FICO® خود را فوراً با Experian Boost™ افزایش دهید

Experian می‌تواند به افزایش امتیاز FICO® شما بر اساس پرداخت صورت‌حساب مانند تلفن، خدمات شهری و سرویس‌های پخش محبوب کمک کند. نتایج ممکن است متفاوت باشد. برای جزئیات بیشتر به سایت مراجعه کنید

مشاور فوربس 9 مزیت اعتبار خوب را در زیر تشریح می کند.

1. نرخ بهره پایین تر

یکی از مزایای اصلی اعتبار خوب، کاهش نرخ بهره وام است. وقتی برای وام درخواست می‌کنید، مانند وام مسکن یا کارت اعتباری، وام‌دهنده یا ارائه‌دهنده معمولاً از امتیاز اعتباری شما برای تعیین نرخ بهره استفاده می‌کند. کمترین نرخ ها برای متقاضیانی که بالاترین امتیاز را دارند محفوظ است. متقاضیانی که نمرات اعتباری پایین تری دارند معمولاً نرخ بهره بالاتری دریافت می کنند.

برای درک این موضوع، میانگین نرخ های بهره برآورد شده برای وام های شخصی بر اساس سطوح ریسک VantageScore، طبق Experian، در جدول زیر آمده است. لطفاً توجه داشته باشید که وام دهندگان نرخ بهره یک فرد را برای یک وام خاص تعیین و تعیین می کنند. نرخ های ارائه شده تخمینی هستند.

میانگین نرخ بهره وام شخصی بر اساس امتیاز اعتباری

امتیاز اعتباری Vantage V4 متوسط نرخ بهره

2. افزایش احتمال واجد شرایط بودن برای وام یا اعتبار

اگر از دریافت وام یا کارت اعتباری محروم شده اید، می دانید که چقدر دردناک است. اگر از تامین مالی برای چیزی که به آن نیاز دارید، مانند وام مسکن یا یک ماشین، خودداری کنید، ممکن است سخت باشد. و اگر برای وام های دیگر مورد تایید قرار نگیرید، مانند وام های دانشجویی خصوصی که به بسیاری از افراد کمک می کند هزینه تحصیل در دانشگاه را داشته باشند، می تواند ویرانگر باشد. اما با امتیاز اعتباری بهتر، شانس تایید بهتری نیز به همراه دارد. البته، امتیاز اعتباری شما تنها عاملی نیست که وام دهندگان در نظر می گیرند، اما یک عامل مهم است.

3. تایید مشاغل معین

برخی از مشاغل، مانند مشاغلی که با پول کار می کنند یا در موقعیت های ترخیص امنیتی کار می کنند، نیاز به بررسی اعتبار شخصی دارند. این برای اطمینان از توانایی شما در مدیریت امور مالی است، یا اینکه به دلیل مشکلات مالی در معرض رشوه دادن نیستید. اگر امتیاز اعتباری ضعیفی دارید، ممکن است واجد شرایط موقعیت های خاصی نباشید.

4. کارت اعتباری بزرگتر و محدودیت های وام

اگر امتیاز اعتباری خوبی داشته باشید، واجد شرایط دریافت وام های بزرگتر خواهید بود، مانند وام های بزرگی که برای گرفتن وام مسکن در برخی از مناطق با هزینه های زندگی بالا لازم است. همچنین ممکن است برای محدودیت های کارت اعتباری بالاتر نیز واجد شرایط باشید.

به عنوان مثال، طبق یک مطالعه اخیر Experian، متوسط ​​بیبی بومر دارای امتیاز اعتباری 731 و محدودیت کارت اعتباری نزدیک به 40000 دلار است. اما برای هزاره‌های جوان، افراد متوسط نمره اعتباری کمتر از 668 و محدودیت اعتباری کمتری در حدود 20000 دلار داشتند. شایان ذکر است که بیبی بومرها زمان بیشتری برای ایجاد اعتبار خوب داشته اند زیرا طول سابقه اعتباری به امتیاز کلی شما کمک می کند.

5. پاداش کارت اعتباری بهتر

علاوه بر حد اعتبار بالاتر ، نمره اعتباری بهتر نیز انواع وسیع تری از کارتهای اعتباری را باز می کند. بسیاری از بهترین کارتهای پاداش برای تأیید نیاز به اعتبار عالی دارند. این شامل کارتهای پاداش سفر است که می توانید برای تأمین اعتبار کامل تعطیلات خود و کارتهای پاداش بازپرداخت که درصدی در هزینه های شما کسب می کنند ، استفاده کنید.

6. تأیید آسان تر برای املاک اجاره

حتی اگر هرگز قصد خرید خانه را ندارید ، هنوز به یک امتیاز اعتباری خوب نیاز خواهید داشت. بسیاری از مردم آن را درک نمی کنند ، اما نمره اعتباری شما عاملی است که صاحبخانه ها با درخواست اجاره شما در نظر می گیرند. اگر نمره اعتباری خوبی دارید ، به احتمال زیاد به عنوان مستاجر تأیید می شوید زیرا سابقه رفتار پرداخت به موقع احتمالاً برای صاحبخانه جذاب تر از شخصی است که دارای بزهکار متعدد است. اگر اینگونه نباشد ، ممکن است مجبور شوید سپرده بالاتری بپردازید ، با اجاره نامه کوتاه مدت موافقت کنید یا حتی به دلیل مسکن به طور کامل رد شوید.

7. نرخ بیمه پایین

اعتبار خوب همچنین می تواند در بیمه شما پس انداز کند. شرکت های بیمه هنگام تصمیم گیری در مورد پذیرش شما به عنوان مشتری و میزان شارژ شما ، از نمره اعتباری شما استفاده می کنند ، حتی اگر برخی از مقامات فکر می کنند این عمل ناعادلانه است. طبق یک مطالعه بیمه نامه ، افراد با اعتبار منصفانه (نمره FICO 580-669) 39 ٪ بیشتر در حق بیمه اتومبیل خود پرداخت کردند. افرادی که اعتبار ضعیف دارند (نمره FICO زیر 580) آن را حتی بدتر می کردند و 103 ٪ بیشتر پرداخت می کردند.

8- از سپرده های امنیتی در زمینه خدمات خودداری کنید

نمره اعتباری خوب می تواند هنگام روشن شدن خدمات شما نیز مهم باشد. اگر نمره اعتباری خوبی دارید ، احتمالاً ارائه دهندگان با حداقل دردسر ، خدمات خود را روشن می کنند. اما اگر اعتبار ضعیفی دارید ، ممکن است آنها به واریز از شما نیاز داشته باشند ، یا حتی کسی را داشته باشید که در صورتی که این کار را نمی کنید ، به طور قانونی موافقت خود را بپردازد ، مشابه پیدا کردن شخصی برای همکاری با وام.

9. مذاکره در مورد شرایط وام

نه تنها می توانید با نمره اعتباری بهتر نرخ بهره پایین تر را بدست آورید ، بلکه می توانید از آن به عنوان تراشه چانه زنی در روند مذاکره وام نیز استفاده کنید. برای انجام این کار ، شما باید با وام دهندگان متعدد نرخ خود را پیش بینی و بررسی کنید. سپس ، می توانید برآورد نرخ خود را به وام دهندگان مختلف برسانید تا ببینید که آیا آنها می توانند شرایط بهتری را به شما ارائه دهند ، یا با پایین آوردن نرخ بهره حتی بیشتر یا از پرداخت هزینه های وام.

خط پایین

ایجاد و حفظ مشخصات اعتباری قوی بسیار مهم است زیرا نمره اعتباری شما در بیشتر تصمیمات وام نقش اساسی دارد. اگر اتفاق می افتد که نمره اعتباری کم داشته باشید ، برای بهبود نمره اعتباری خود وقت بگذارید تا برای هر وام یا برنامه های اجاره ای آینده آماده شوید.

امتیاز FICO® خود را فوراً با Experian Boost™ افزایش دهید

Experian می‌تواند به افزایش امتیاز FICO® شما بر اساس پرداخت صورت‌حساب مانند تلفن، خدمات شهری و سرویس‌های پخش محبوب کمک کند. نتایج ممکن است متفاوت باشد. برای جزئیات بیشتر به سایت مراجعه کنید

این مقاله به شما کمک کرد؟

• بهترین خدمات نظارت بر اعتبار
• بهترین شرکت های تعمیر اعتبار
• حسابگر استفاده از اعتبار
• چگونه نمره اعتباری خود را بهبود بخشیم
• راه های افزایش نمره FICO
• چگونه اعتبار خود را اصلاح کنیم
• هزینه تعمیر اعتبار چقدر است
• نحوه بازسازی اعتبار

• بهترین کارتهای اعتباری
• بهترین کارتهای اعتباری برای اعتبار بد
• بهترین کارتهای اعتباری اول برای ایجاد اعتبار
• بهترین کارتهای اعتباری برای اعتبار عالی
• بهترین کارتهای اعتباری برای اعتبار خوب
• بهترین کارتهای اعتباری برای اعتبار بد
• بهترین کارتهای اعتباری برای بازسازی نمره اعتباری

• بهترین وام های اعتباری بد
• بهترین وام های تجاری برای اعتبار بد
• بهترین وام های اقساطی برای اعتبار بد
• بهترین وام های ادغام بدهی برای اعتبار بد
• بهترین وام های بهبود خانه اعتباری بد
• بهترین وام های دانشجویی برای اعتبار بد
• بهترین وام های شخصی برای اعتبار منصفانه
• بهترین وام های شخصی برای اعتبار خوب

• چگونه در 18 سالگی اعتبار ایجاد کنیم
• نحوه بازسازی اعتبار
• راه های بازسازی اعتبار پس از ورشکستگی
• نحوه ایجاد اعتبار تجاری
• بهترین اولین کارت های اعتباری برای ایجاد اعتبار

• حسابگر استفاده از اعتبار
• بررسی Experian Boost
• چه چیزی امتیاز اعتباری شما را تشکیل می دهد
• بالاترین امتیاز اعتباری
• چگونه امتیاز اعتباری خود را بررسی کنیم
• میزان اعتبار خوب چقدر است؟
• فیکو در مقابلامتیاز برتری

بیشتر از

Chase Sapphire Reserve: Dining Perks To Tet Tastebuds

توسط گروه برند مشاور فوربس

گزارش های اعتباری هفتگی رایگان که تا پایان سال 2022 تمدید شده اند - در اینجا نحوه دریافت گزارش های اعتباری شما آمده است

توسط لیزا روآن، کارکنان مشاور فوربس

بهترین خدمات نظارت بر اعتبار دسامبر 2022

توسط Kiah Treece Contributor

با Experian BoostTM* فوراً امتیاز FICO® خود را افزایش دهید

توسط گروه برند مشاور فوربس

چهار راه برای آماده کردن اعتبار خود برای خرید بزرگ بعدی

توسط آلوین بایرز مشارکت کننده

بهترین شرکت های تعمیر اعتباری دسامبر 2022

توسط جوردن تارور ویراستار

10 ایالت با بهترین و بدترین امتیازات اعتباری

توسط جری براون مشارکت کننده

اطلاعات ارائه شده در Forbes Advisor فقط برای اهداف آموزشی است. وضعیت مالی شما منحصر به فرد است و ممکن است محصولات و خدماتی که بررسی می کنیم برای شرایط شما مناسب نباشند. ما مشاوره مالی، خدمات مشاوره ای یا کارگزاری ارائه نمی دهیم و به افراد یا خرید یا فروش سهام یا اوراق بهادار خاصی توصیه یا توصیه نمی کنیم. اطلاعات عملکرد ممکن است از زمان انتشار تغییر کرده باشد. عملکرد گذشته نشان دهنده نتایج آینده نیست.

مشاور فوربس به استانداردهای دقیق یکپارچگی ویراستاری پایبند است. تا جایی که ما می دانیم، تمام محتوا از تاریخ ارسال دقیق است، اگرچه پیشنهادات موجود در اینجا ممکن است دیگر در دسترس نباشند. نظرات بیان شده تنها متعلق به نویسنده است و توسط شرکای ما ارائه، تأیید یا تأیید نشده است.

لیندسی وان سامرن یک نویسنده امور مالی شخصی ساکن کرکلند، واشنگتن است. آثار او در Business Insider، Credit Karma، LendingTree و موارد دیگر ظاهر شده است.

جردن تارور معاون سردبیر برای وام در مشاور فوربس است. جردن قبل از پیوستن به مشاور فوربس ویراستار و نویسنده چندین سایت مالی بود که بر وام ها، کارت های اعتباری و حساب های بانکی تمرکز داشت. وقتی جردن روی محتوای مالی شخصی کار نمی‌کند، یک نویسنده خودیاری است و اخیراً کتابش را «شما سزاوار این هستید» منتشر کرده است.

© 2022 Forbes Media LLC. تمامی حقوق محفوظ است.

تیم تحریریه مشاور فوربس مستقل و عینی است. برای کمک به حمایت از کار گزارش‌دهی خود، و ادامه توانایی‌مان در ارائه رایگان این محتوا به خوانندگان، از شرکت‌هایی که در سایت مشاور فوربس تبلیغ می‌کنند، غرامت دریافت می‌کنیم. این جبران از دو منبع اصلی می آید. ابتدا، ما مکان‌های پولی را به تبلیغ‌کنندگان ارائه می‌کنیم تا پیشنهادات خود را ارائه دهند. غرامتی که برای آن مکان‌ها دریافت می‌کنیم بر نحوه و مکان نمایش پیشنهادات تبلیغ‌کنندگان در سایت تأثیر می‌گذارد. این سایت شامل همه شرکت ها یا محصولات موجود در بازار نمی شود. دوم، ما همچنین پیوندهایی را به پیشنهادات تبلیغ‌کنندگان در برخی از مقالات خود اضافه می‌کنیم. این "پیوندهای وابسته" ممکن است وقتی روی آنها کلیک می کنید برای سایت ما درآمد ایجاد کند. غرامتی که از تبلیغ‌کنندگان دریافت می‌کنیم، بر توصیه‌ها یا توصیه‌هایی که تیم تحریریه ما در مقاله‌هایمان ارائه می‌کند، تأثیر نمی‌گذارد یا تأثیری بر محتوای سرمقاله در Forbes Advisor ندارد. در حالی که ما سخت تلاش می کنیم تا اطلاعات دقیق و به روزی را ارائه کنیم که فکر می کنیم مربوط به شما باشد، مشاور فوربس تضمین نمی کند و نمی تواند کامل بودن اطلاعات ارائه شده را تضمین کند و هیچ گونه ضمانت یا ضمانتی در رابطه با آن و همچنین صحت یا کاربردی بودن آنها ارائه نمی کند.. در اینجا لیستی از شرکای ما است که محصولاتی را ارائه می دهند که ما برای آنها پیوندهای وابسته داریم.