روندهای مهم مالی

از شخصی سازی گرفته تا بیش از حد شخصی سازی - این 6 روند خدمات مالی باعث اختلال در صنعت تعریف مشتری می شود.

روند خدمات مالی طی پنج سال گذشته با افزودن توانایی های تلفن همراه و خیاطی محصولات و خدمات به افراد ، بر بهبود زندگی مشتریان متمرکز شده است. این روندها تا حدودی تکامل یافته است-از افزودن پرداخت های تلفن همراه در سال 2017 به بانکداری نامرئی امروز و از شخصی سازی (نشان دادن محتوا بر اساس شخصیت ها یا تاریخچه کاربر) در سال 2014 تا شخصی سازی بیش از حد (نشان دادن محتوا بر اساس داده های کاربر در زمان واقعی) امروزواد

اما نکته جالب تر به عنوان یک روند ، نیروهای اجتماعی است که این تغییرات خدمات مالی را ایجاد می کند ، مهمترین آنها (اما نه تنها) سیاست های انزوا Covid و نگرانی های مربوط به حریم خصوصی دیرینه. این کمی متفاوت از محوری مورد نیاز دو سال گذشته است ، زیرا اکنون ما در حال بررسی تغییراتی هستیم که می خواهیم بر آنها حفظ و بهبود یابد.

این یک سؤال به طور فزاینده ای برای بانک ها است زیرا طبق نظرسنجی YouGov. com ، مشهورترین بانک تنها 48 ٪ امتیاز مثبت دارد. ما در عصری هستیم که مصرف کنندگان بانک ها را دوست ندارند ، در حالی که تعامل مالی آنلاین همچنان رشد می کند. برای صنعت خدمات مالی ، این بحث در مورد خدمات موبایل بیشتر ، شخصی سازی بیشتر ، نیروی کار ترکیبی و مسائل امنیتی ، چه برای کارمندان و هم برای مشتریان ایجاد می کند.

ارزش پرسیدن این سؤال را دارد: اگر سازمان های خدمات مالی هنوز در تلاشند تا بانکداری موبایل را به درستی بدست آورند ، برای پاسخ به نیازهای جامعه در حال تغییر چه کاری باید انجام دهند؟

6 روند خدمات مالی برای دیکته آینده صنعت

شماره 1: از شخصی سازی گرفته تا شخصی سازی بیش از حد

مشتریان در تمام صنایع به طور فزاینده انتظار دارند تجربیات آنها در تمام کانال های دیجیتال ادامه یابد.

بانک های سنتی می توانند با فراهم کردن این امکان برای انجام این کار در هنگام خرید محصولات و مدیریت امور مالی خود ، ایستادگی کنند. Forrester گفت: "آنها از طریق تجربه های مالی در زمان واقعی ، پیش بینی کننده و پیشگیرانه که نیازهای خاص آنها را تأمین می کنند ، به دنبال راحتی و ارزش هستند."

الگوریتم های یادگیری ماشین از تعامل خریدار برای شخصی سازی تجربه خود در زمان واقعی یاد می گیرند-و این تنها با گذشت زمان بهبود می یابد زیرا الگوریتم ها ورودی بیشتری دریافت می کنند.

اما بیشتر بانکداری تجاری هنوز از این هدف کوتاه نمی آید و به جای آن به تاکتیک های سنتی بازاریابی و فروش "با تمرکز بیشتر بر روی بهترین محصول ، پیشنهاد و عمل" ، تکیه می کند.

شماره 2: مشتریان بانکی داده های شخصی بیشتری را به اشتراک می گذارند

برای به دست آوردن پیشنهادات دیجیتالی متناسب با نیازهای خاص خود ، مصرف کنندگان مایل به دسترسی به FSIS به داده های شخصی تر از گذشته هستند.

یک نظرسنجی ارنست و یانگ نشان داد: "در سراسر هیئت مدیره ، مشتریان اکنون مایل به اشتراک گذاری داده ها با ارائه دهندگان خدمات مالی خود هستند.

"جالب اینجاست که مشتریان همچنین مایل به به اشتراک گذاشتن داده های بیشتر در مورد خود هستند ، از جمله داده های حساس در مورد ترجیحات خود ، داده های شخصی غیر مالی ، داده های رفتار آنلاین ، داده های معامله در سایر FIS [موسسات مالی] و داده های مرتبط با کار."

از این گذشته ، بانک ها از مجموعه ای تقریباً گیج کننده از گزینه های داخلی و خارجی به داده ها دسترسی دارند-بدیهی ترین آنها داده های مشتری است که بانک ها قبلاً دارند.

درک چنین داده هایی و چگونگی صدور آن در مورد افراد احتمالاً شامل هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین است.

شماره 3: امنیت داده ها باید به پیشرفت خود ادامه دهند

با این افزایش در به اشتراک گذاری داده ها ، انتظار افزایش یافته است که بخش خدمات مالی داده های مشتری را ایمن نگه می دارد. گارتنر می گوید ، این به طور فزاینده ای چالش برانگیز است زیرا "بسیاری از دارایی های دیجیتال - و افراد - به طور فزاینده ای در خارج از زیرساخت های سنتی شرکت قرار دارند."

پیچیده کننده امنیت سایبری این است که داده های زیادی به ابر منتقل شده است. امنیت اول هویت ، که دسترسی به زیرساخت ها را از یک ورود به سیستم و رمز عبور به روش های محافظت قوی تر ، مانند احراز هویت چند عاملی منتقل می کند ، به طور فزاینده ای اهمیت پیدا کرده است ، به خصوص که بسیاری از فرآیندهایی که برنامه های دسترسی به دستگاه را هدایت می کنند.

صفر اعتماد امنیتی از رویکردی استفاده می کند که نسبت به هر دستگاهی که به یک شبکه وصل می شود ، شک و تردید است ، حتی اگر اعتبار صحیح را ارائه دهد. تمایل دارد دسترسی کاربر را فقط به موقع و فقط دسترسی کافی برای انجام کارهایی که باید انجام دهند محدود کند. همچنین اغلب از رمزگذاری پایان به پایان استفاده می کند تا اطمینان حاصل شود که داده ها حتی در ترانزیت نیز ایمن هستند.

شرکت های مالی باید چنین اقدامات امنیتی را برای ایمن نگه داشتن داده ها و عملیات مشتری تطبیق دهند.

شماره 4: بانک ها در همه جا به خدمات خدمات مشتری توانمند می کنند

نیروی کار ترکیبی چالش دیگری را برای صنعت مالی ارائه می دهد: خدمات عالی مشتری. از آنجا که مشتریان همچنان به اشتراک گذاری داده ها با بانک ها برای کسب خدمات بهتر و شخصی تر ، نمایندگان خدمات مشتری باید بتوانند به آن داده ها دسترسی پیدا کنند. گذشته از مسائل امنیتی ، یافتن داده ها در بسیاری از فروشگاه های داده-و اغلب قدیمی-یک چالش استناد به شرکتهای مستقر است.

یادگیری ماشینی می تواند با تجزیه و اتصال داده های تعامل، اطلاعات مشتری و محتوا کمک کند. این به کانال‌های خدمات مشتری امکان می‌دهد تجربیات مرتبطی را ارائه دهند که فراتر از بازگشت نتایج جستجوی خوب به پیش‌بینی سؤالاتی است که مشتریان می‌پرسند و پاسخ سؤالاتی را که نمی‌دانستند بپرسند به آنها نشان می‌دهند.

اما بانک‌ها باید به مرحله بعدی برای درک نیازهای مشتری بروند - حتی اگر مشتری همیشه نمی‌داند سوال بپرسد - و اطلاعات دقیق و محصولات مورد نیاز مشتریان را ارائه می‌کند. این باعث افزایش رضایت مشتری و افزایش فروش محصولی می شود که به طور خاص برای افراد طراحی شده است.

شماره 5: همکاری های Finserv-Fintech به پیشرفت خود ادامه خواهد داد

همه این روندها در حال حاضر توسط پیشرفت های فناوری هدایت می شوند - به طوری که اصطلاحات finserv و fintech اغلب به جای یکدیگر در اصطلاح رایج استفاده می شوند. واقعیت این است که فین‌تک می‌تواند قابلیت‌های بیشتری را برای فین‌سرورها فعال کند، زیرا برای دستیابی به دستاوردهای فناوری مورد نیاز برای خدمت به مشتریان تلاش کرده‌اند.

در سال‌های قبل، بخش‌های گرایش درباره شرکت‌های مالی صحبت می‌کردند که شرکت‌های فین‌تک را خریداری می‌کردند، اما واقعیت احتمال مشارکت بیشتر است. این به معنای چالش‌های مداوم برای یکپارچه‌سازی داده‌های مشتری، خطوط تولید و اطمینان از اینکه نمایندگان در سراسر شرکت برای پاسخ به سؤالات مشتری قابل مشاهده هستند، وجود دارد.

هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی می‌توانند به FSIها کمک کنند تا داده‌های نامتجانس ذخیره شده در مخازن را برای ارائه خدمات به مشتریان با محصولات فوق شخصی و خدمات مشتری متناسب، درک کنند، در حالی که به شرکت‌های مالی کمک می‌کنند تا جریان‌های درآمد جدیدی پیدا کنند.

شماره 6: Finservs باید از تحول دیجیتال استقبال کند

تحول دیجیتال فرآیند افزودن قابلیت‌های مدرن فناوری اطلاعات به یک کسب‌وکار است تا بتواند به طور موثر به تغییرات در بازار پاسخ دهد.

اگرچه بانک‌ها تلاش می‌کنند به سرعت تغییر کنند، اما تمایل دارند - مانند بسیاری از سازمان‌ها - از فقدان برنامه استراتژیک کلی برای تغییر رنج ببرند. این اغلب به این معنی است که آنها راه حل های فناوری گسسته ای را اجرا می کنند که تنها یک مشکل کوچک را حل می کند. نتیجه افزایش اکوسیستم‌های درهم تنیده یا - بدتر - فناوری‌ها و سیستم‌های کاملاً قطع شده است که ارتباط برقرار نمی‌کنند.

دیلویت در «چشم انداز بانکی و بازار سرمایه 2022» خود گفت: این ترکیب می تواند منجر به یک تله فناوری فراگیر و مخرب شود که می تواند بانک ها را از تحقق پتانسیل کامل سرمایه گذاری های خود باز دارد.

سازمان‌های خدمات مالی باید یک استراتژی فناوری بیابند که برای کل سازمان کارآمد باشد و به تغییرات سریع اجازه دهد تا بتوانند به اهداف فناوری خود دست یابند.

برای دستیابی به پیشرفت های واقعی و تحقق وعده شخصی سازی بیش از حد، ارائه دهندگان خدمات مالی باید از صمیم قلب متعهد به تحول دیجیتال باشند.

عمیق تر حفاری کن

موضوع اصلی در هر تجربه دیجیتالی چیست؟جستجو کردن. این جایی است که اکثر ما وقتی وارد یک وب سایت می شویم شروع می کنیم. اما بین دانستن این موضوع و اجرای آنچه مورد نیاز است، اختلاف وجود دارد.

چگونه از سفرهای خدمات مالی فردی در مقیاس حمایت می کنید؟با هوش مصنوعیامروز یک کپی از گزارش ما با پشتیبانی کارشناسان دریافت کنید.