اگر ناگهان ثروتمند شوید چه خواهید کرد؟

شما فقط یک رویداد نقدینگی داشتید. شاید کسب و کاری را فروخته اید یا هدیه یا ارث بزرگی دریافت کرده اید. همه رویاهایی در مورد اینکه در این شرایط چه کاری انجام خواهند داد - خرید خانه جدید، مسافرت، سرمایه گذاری - می بینند، اما وقتی پول در حساب شما ظاهر می شود چه می کنید؟در اینجا مواردی وجود دارد که باید هنگام تهیه یک برنامه بلندمدت برای ثروت جدید خود به آنها فکر کنید. در حالی که ما در این مقاله بر فروش تجاری تمرکز می کنیم، همان مفاهیم برای هر جریان بزرگ و تا حدودی پیش بینی نشده وجه نقد صادق است. بدون توجه به موقعیت شما، ما شما را تشویق می کنیم که با یک مشاور حرفه ای کار کنید.

اولین قدم ها

اطمینان حاصل کنید که برای نگهداری دارایی هایی که از رویداد نقدینگی دریافت می کنید، در موسسه ای که به آن اعتماد دارید حسابی دارید. دستورالعمل‌های سیم را بدانید تا درآمدها مستقیماً به حساب منتقل شود.

برنامه ریزی مالیات بر هدایا و دارایی پیرامون یک رویداد نقدینگی

اگر قصد دارید به کودکان یا سایر ذینفعان هدایایی بدهید، تحت برخی شرایط، انجام این کار قبل از رویداد نقدینگی و بخشش بخشی از منافع تجاری خصوصی‌تان ممکن است به شما این امکان را بدهد که از تخفیف‌های ارزیابی برای اهداف مالیات هدیه استفاده کنید (که در غیر این صورت ممکن استدر صورت هدایای نقدی پس از رویداد در دسترس نخواهد بود). اگر به برنامه ریزی مالیات بر هدیه و املاک در مورد رویداد نقدینگی خود علاقه دارید، با وکیل برنامه ریزی املاک، حسابدار و مشاور J. P. Morgan خود مشورت کنید.

راحت باش

اگر کسب‌وکاری را فروخته‌اید، ممکن است توانسته باشید از حقوق یا سود کسب‌وکارتان زندگی کنید - و هزینه‌های سبک زندگی خانواده‌تان را از آن تامین کنید. اکنون ممکن است مجبور شوید این هزینه ها را از پورتفولیوی خود تامین کنید. در عین حال، باید به این فکر کنید که دوست دارید زمان خود را چگونه بگذرانید - آیا سفر خواهید کرد؟گذراندن وقت با خانواده؟مشاغل دیگری را بپذیرید (مثلاً به یک یا چند هیئت مدیره بپیوندید، تدریس کنید و غیره)؟

بخشی از تصمیم شما در مورد سرمایه‌گذاری بلندمدت به هزینه‌های شما و اینکه چه مقدار از این هزینه‌ها را باید از پورتفولیوی خود یا سایر درآمدهایی که ممکن است داشته باشید (از جمله درآمد شغلی از یک شغل جدید) تامین کنید، بستگی دارد - و ممکن است ندانیدعادات خرج کردن شما در این مرحله جدید از زندگی شما خواهد بود.

مهم ترین چیزی که باید به خاطر داشته باشید این است که هیچ فوریتی برای اجرای برنامه سرمایه گذاری فوراً وجود ندارد. در حالی که ممکن است یک فرصت فوری را از دست بدهید، حداقل در زمینه سرمایه گذاری، دیگران خود را نشان می دهند، به خصوص زمانی که برای بلندمدت سرمایه گذاری می کنید.

مهمترین چیزی که باید به خاطر بسپارید این است که هیچ فوریتی برای تنظیم یک طرح سرمایه گذاری – یا یک طرح هدیه – وجود ندارد. در حالی که ممکن است یک فرصت فوری را از دست بدهید، حداقل در زمینه سرمایه گذاری، دیگران خود را نشان می دهند، به خصوص زمانی که برای بلندمدت سرمایه گذاری می کنید.

اگرچه این موضوع در مورد فرصت‌های خرید دارایی‌های منحصربه‌فرد (مثلاً برخی از املاک و مستغلات یا کلکسیون‌ها) کمتر صادق است، نباید در کاری عجله کنید. باور کنید یا نه، تجربه ما این است که مشتریانی که نقدینگی قابل توجهی را به سرعت دریافت می‌کنند، زمانی که مدتی طول می‌کشد تا به داشتن دارایی خالص نقد عادت کنند، بهترین وضعیت را دارند (در مقابل داشتن یک تجارت، که ارزش خالص کاغذی «فقط» است). به داشتن یک حساب کاربری با اندازه قابل توجهی عادت کنید بدون اینکه احساس نیاز به "انجام کاری" داشته باشید.

میزان تحمل ریسک خود را بسنجید

رویکرد شما در مورد ریسک سرمایه گذاری چیست؟تخصیص دارایی می تواند مهمترین عامل در تغییرپذیری عملکرد بلند مدت باشد-گاهی اوقات حتی بیشتر از انتخاب امنیت یا زمان بندی بازار. تحمل ریسک شما و نیازهای نقدی شما در کوتاه مدت ، میان مدت و بلند مدت-ترکیبی مناسب از دارایی ها را برای سبد سرمایه گذاری شما ایجاد می کند.

نیازهای کوتاه مدت خود را بدانید

اطمینان حاصل کنید که به اندازه کافی پول نقد و سرمایه گذاری های کوتاه مدت به اندازه کافی دارید تا بتوانید در عواید خود (در صورت وجود) مالیات بپردازید ، برای تأمین هزینه های خرید از پیش برنامه ریزی شده (سفر خانوادگی ، خانه دوم و غیره) یا خرید بیمه پزشکی (یا خرید بیمه پزشکی (در صورت وجود) ، یا برای خرید بیمه پزشکی (اگر دیگر تحت پوشش بیمه تجارت خود نیستید). همچنین احتمالاً هزینه های غیر منتظره ای وجود خواهد داشت که شما برای آنها بودجه لازم نیست-مطمئن باشید که به اندازه کافی در حساب های "روز" خود برای پوشش شرایط پیش بینی نشده وجود دارد.

با توجه به نیازهای نقدینگی و افق زمانی شما ، رقم سمت راست ملاحظات سرمایه گذاری را برای "سطل های نقدینگی" مختلف بیان می کند.

نیازهای نقدینگی و افق زمانی

بر اساس نیازهای نقدینگی و افق زمانی شما ، تعادل نقدی گروهی به سه نوع.

• 0-9 ماه
  • پول نقد معمولاً برای نیازهای روزانه استفاده می شود. ممکن است مشمول هزینه های پیش بینی نشده باشد
  • نیاز به حفظ اصلی دارد
  • نقدینگی همان روز
  • 9-18 ماه
    • نسبتاً استاتیک ؛دسترسی همان روز به دست نیامده است
    • پول نقد برای سرمایه گذاری های احتمالی ، خریدهای بزرگ کنار گذاشته شده است
    • 18+ ماه
      • بدون استفاده پیش بینی شده کوتاه مدت

      ساختارهای مناسب برای برنامه ریزی املاک را ایجاد کنید

      برای تعیین و ایجاد ساختارهای مناسب برای خود و خانواده خود با وکیل برنامه ریزی املاک خود کار کنید تا به نگه داشتن ، مدیریت ، محافظت و انتقال ثروت جدید خود کمک کنید. این موارد می تواند شامل اراده ، اعتماد ، مشارکت محدود یا LLC و سایر وسایل نقلیه برنامه ریزی باشد. اگر به طرز ماهرانه ای تمایل دارید ، می توانید یک بنیاد خصوصی یا صندوق اهدا کننده را نیز ایجاد کنید ، که می تواند نه تنها اهداف خانوادگی و شخصی را انجام دهد ، بلکه پس از وقوع نقدینگی شما ، چه مالیاتی و مالی را نیز انجام می دهد.

      در مورد برنامه ریزی پیرامون رویداد نقدینگی خود و در مورد یک برنامه سرمایه گذاری طولانی مدت ، با مشاور J. P. Morgan خود صحبت کنید.

      اطلاعات مهم این مطالب فقط برای اهداف اطلاعاتی است و ممکن است شما را از برخی محصولات و خدمات ارائه شده توسط مشاغل مدیریت ثروت J. P. مورگان ، بخشی از JPMorgan Chase & Co. ("JPM") مطلع کند. دیدگاه ها و استراتژی های شرح داده شده در مطالب ممکن است برای همه سرمایه گذاران مناسب نباشد و در معرض خطرات سرمایه گذاری باشد. لطفا تمام اطلاعات مهم را بخوانید.

      خطرات و ملاحظات عمومیوادهرگونه دیدگاه ، استراتژی یا محصولات مورد بحث در این ماده ممکن است برای همه افراد مناسب نباشد و در معرض خطرات باشد. سرمایه گذاران ممکن است کمتر از آنچه سرمایه گذاری کرده اند بازگردند و عملکرد گذشته یک شاخص قابل اعتماد از نتایج آینده نیست. تخصیص دارایی/تنوع ، سود یا محافظت در برابر ضرر را تضمین نمی کند. به هیچ وجه در این ماده به منظور تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری نباید به انزوا اعتماد کرد. از شما خواسته می شود با دقت در نظر بگیرید که آیا خدمات ، محصولات ، کلاس های دارایی (به عنوان مثال سهام ، درآمد ثابت ، سرمایه گذاری های جایگزین ، کالاها و غیره) یا استراتژی های مورد بحث برای نیازهای شما مناسب است. شما همچنین باید قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری ، اهداف ، خطرات ، هزینه ها و هزینه های مرتبط با یک سرویس سرمایه گذاری ، محصول یا استراتژی را در نظر بگیرید. برای این و اطلاعات کامل تر ، از جمله بحث در مورد اهداف/وضعیت خود ، با نماینده J. P. مورگان خود تماس بگیرید.

      عدم اعتماد به نفسواداعتقاد بر این است که اطلاعات خاصی که در این ماده وجود دارد قابل اعتماد است. با این حال ، JPM صحت ، قابلیت اطمینان یا کامل بودن آن را نشان نمی دهد یا ضمانت نمی کند ، یا مسئولیت هرگونه ضرر یا خسارت (مستقیم یا غیرمستقیم) ناشی از استفاده از تمام یا هر قسمت از این ماده را می پذیرد. در این ماده هیچگونه نمایندگی یا ضمانتی با توجه به هرگونه محاسبات ، نمودارها ، جداول ، نمودارها یا تفسیر انجام نمی شود ، که فقط برای اهداف تصویربرداری/مرجع ارائه شده است. نظرات ، نظرات ، تخمین ها و استراتژی های بیان شده در این ماده ، قضاوت ما را بر اساس شرایط فعلی بازار تشکیل می دهد و بدون اطلاع قبلی در معرض تغییر است. JPM هیچ وظیفه ای برای به روزرسانی هرگونه اطلاعات در این مطالب در صورت تغییر چنین اطلاعاتی بر عهده ندارد. دیدگاه ها ، نظرات ، برآوردها و استراتژی های بیان شده در اینجا ممکن است با مواردی که توسط سایر زمینه های JPM بیان شده است ، نظرات بیان شده برای اهداف دیگر یا در زمینه های دیگر متفاوت باشد ، و این مطالب نباید به عنوان یک گزارش تحقیقاتی در نظر گرفته شود. هرگونه نتایج و خطرات پیش بینی شده فقط بر اساس نمونه های فرضی ذکر شده استناد می شود ، و نتایج واقعی و خطرات بسته به شرایط خاص متفاوت خواهد بود. اظهارات آینده نگر نباید به عنوان ضمانت یا پیش بینی وقایع آینده در نظر گرفته شود.

      هیچ چیز در این سند به دلیل ایجاد هرگونه وظیفه مراقبت از شما یا رابطه مشاوره ای با شما یا شخص ثالث تفسیر نمی شود. هیچ چیز در این سند به عنوان یک پیشنهاد ، درخواست ، توصیه یا مشاوره (اعم از مالی ، حسابداری ، حقوقی ، مالیاتی یا موارد دیگر) که توسط J. P. Morgan و/یا افسران یا کارمندان آن ارائه شده است ، صرف نظر از این که آیا چنین ارتباطی داده شده است یا نه ، در نظر گرفته نمی شود. درخواست شما. J. P. Morgan و شرکت های وابسته و کارمندان آن مشاوره مالیاتی ، حقوقی یا حسابداری را ارائه نمی دهند. شما باید قبل از انجام هرگونه معاملات مالی ، با مشاوران مالیاتی ، حقوقی و حسابداری خود مشورت کنید.

      نهاد حقوقی و اطلاعات نظارتی.

      J. P. Morgan Wealth Management یک تجارت JPMorgan Chase & Co. است که محصولات و خدمات سرمایه گذاری را از طریق J. P. Morgan Securities LLC (JPMS) ، یک کارگزار ثبت شده و مشاور سرمایه گذاری ، عضو FINRA و SIPC ارائه می دهد. سالیانه از طریق آژانس بیمه Chase ، Inc. (CIA) ، یک آژانس بیمه دارای مجوز ، در دسترس است و به عنوان خدمات آژانس بیمه Chase ، Inc. در فلوریدا تجارت می کند. حضانت و سایر خدمات توسط JPMorgan Chase Bank ، N. A. (JPMCB) ارائه شده است. JPMS ، CIA و JPMCB شرکتهای وابسته تحت کنترل مشترک محصولات JPMorgan Chase & Co. هستند که در همه ایالت ها موجود نیستند.

      حساب های سپرده بانکی و خدمات مرتبط ، مانند چک ، پس انداز و وام بانکی توسط JPMorgan Chase Bank ، N. A. عضو FDIC ارائه می شود.

      این سند ممکن است اطلاعاتی در مورد کارگزاری و خدمات مشاوره سرمایه گذاری ارائه شده توسط J. P. Morgan Securities LLC ("JPMS") ارائه دهد. توافق نامه هایی که با JPMS وارد شده و افشای مربوطه با توجه به محصولات و خدمات مختلف ارائه شده توسط JPM (از جمله بروشور افشای فرم ما ، در صورت و در صورت وجود) ، حاوی اطلاعات مهمی در مورد ظرفیتی است که ما در آن فعالیت خواهیم کرد. شما باید همه آنها را با دقت بخوانید. ما مشتری ها را ترغیب می کنیم تا در مورد ماهیت محصولات و خدمات با نماینده JPMS خود صحبت کنند و از هرگونه سؤالی که ممکن است در مورد تفاوت بین کارگزاری و خدمات مشاوره سرمایه گذاری ، از جمله تعهد به افشای تضاد منافع و عمل به نفع منافع بپرسیم ، بپرسند. از مشتریان ما

      J. P. Morgan ممکن است موقعیتی را برای خود یا سایر مشتری های ما داشته باشد که ممکن است با اطلاعات ، نظرات ، تخمین ها ، استراتژی های سرمایه گذاری یا دیدگاه های بیان شده در این سند سازگار نباشد. JPMorgan Chase & Co. یا شرکت های وابسته به آن ممکن است در ابزار مالی هر صادرکننده ای که در اینجا مورد بحث قرار گرفته است ، موقعیت یا عمل کند.