وبلاگ زندگی مالی

اگر شما احساس ناراحت کننده در مورد نوسانات در بازار سهام, این بدان معنی است که زمان به تجدید نظر در تحمل ریسک سرمایه گذاری خود را?

یک ابزار مهم برای هر سرمایه گذار در داخل اطلاعات است. منظور ما از داده های غیر عمومی نیست که به شما در پیشبرد بازار سهام کمک کند. بلکه یک دیدگاه روشنفکر از شخصیت خود را, همراه با درک روشنی از اهداف مالی خود را, برای کمک به شما در انتخاب سطح مناسب از ریسک سرمایه گذاری.

یک اصل اساسی سرمایه گذاری این است که ریسک و بازده با هم مرتبط هستند. برای بازده بالاتر, شما باید خطر بالاتر را. اگر شما را کم خطر, شما می توانید بازده کم انتظار. هدف این است که به اندازه کافی ریسک سرمایه گذاری برای رسیدن به اهداف مالی خود را اما نه خیلی به همیشه احساس وسوسه به رها کردن طرح سرمایه گذاری خود را در طول رکود بازار .

از سال 1980 بازار سهام بازده مثبت سالانه 75% از زمان نوشته شده است. با این حال در طول این 40 سال به طور متوسط کاهش سالانه 13.8 درصدی داشته است. به راحتی می توان گفت وقتی بازار خوب کار می کند می توانید ریسک را کنترل کنید. اما شما ممکن است احساس متفاوت زمانی که که خروج اجتناب ناپذیر رخ می دهد.

در بازار بالا, سهام ارزان صدا بسیار خوب. چه در مورد زمانی که کسانی که سهام ارزان در واقع پس از سقوط بازار در دسترس هستند?

داشتن درک احساسات خود در مواقع دشوار و مجموعه مشخصی از اهداف سرمایه گذاری به شما کمک می کند تا یک سبد سرمایه گذاری بهینه ایجاد کنید و شما را برای مدت طولانی سرمایه گذاری کنید. بنابراین, هر یک بار در در حالی که, این ایده خوبی است برای بررسی تحمل ریسک سرمایه گذاری خود را.

بنابراین, چقدر ریسک سرمایه گذاری باید شما را?

تعریف تحمل ریسک سرمایه گذاری

ابتدا به درک معنی کمک می کند.

تحمل ریسک سرمایه گذاری شما یک قسمت عاطفی و یک قسمت عددی است. اساسا, این یک ارزیابی از سطح خطر شما راحت با در نمونه کارها خود را – اما این است که با بازگشت سرمایه گذاری مورد نیاز برای رسیدن به اهداف مالی خود را تراز وسط قرار دارد.

تحمل ریسک شما یک عامل کلیدی در انتخاب ترکیبی از سرمایه گذاری در پرتفوی شما است که به عنوان تخصیص دارایی شما شناخته می شود. به عنوان سهام به طور کلی پر مخاطره تر از اوراق قرضه چقدر شما را در سهام به طور کلی نمایندگی از خطر در پرتفوی خود را سرمایه گذاری است. از این رو, بیشتر به شما اختصاص داده اند به سهام, به طور معمول بالاتر از سطح خود را از خطر.

در اینجا یک مثال ساده شده است. شاید, بازگشت متوسط 9% کمک خواهد کرد که شما زودتر بازنشسته, بنابراین شما در نظر سرمایه گذاری در یک 70/30 سهام/اوراق قرضه. اما از احتمال کاهش 30 درصدی احساس ناراحتی می کنید. بنابراین, شما به جای انتخاب بیشتر محافظه کار 50/50 نمونه کارها با انتظارات متوسط بازگشت حدود 8% و قصد صرفه جویی بیشتر بنابراین شما هنوز هم می تواند بازنشسته در تاریخ هدف مورد نظر خود را.

بهترین و بدترین و متوسط بازده برای تخصیص سهام/اوراق قرضه مختلف (1926-2016)

عوامل اصلی برای تحمل ریسک سرمایه گذاری شما

اینها عوامل اصلی تحمل ریسک سرمایه گذاری هستند. چرا که این در نهایت یک تصمیم شخصی, توصیه می شود شما کار با یک مشاور مالی برای کمک به تعیین چقدر خطر سرمایه گذاری برای شما مناسب است.

1. راحتی عاطفی شما با خطر

اندازه گیری احساسات شما دشوار است. شما ممکن است بدانید که چقدر خطر شما می توانید رسیدگی تا زمانی که شما تجربه رکود بازار. هدف این است که از قرار گرفتن در معرض سطحی از ریسک جلوگیری کنید که باعث می شود برنامه سرمایه گذاری خود را کنار بگذارید و این می تواند منجر به اشتباهاتی شود که شانس دستیابی به اهداف مالی شما را کاهش می دهد.

ساده, البته غیر علمی, راه برای تست احساسات خود را نسبت به خطر است که تصور کاهش شدید بازار. درصدهای مختلف را از موجودی نمونه کارها کم کنید. چقدر شما فکر می کنم شما می تواند مقاومت در برابر از دست دادن در یک سال 5 5%? 10%? 30%? – همانطور که شما صبر کنید برای بازار به دوباره بجای اول برگشتن (که, مهم است که به یاد داشته باشید, بازار در طول تاریخ همیشه انجام می شود)?

2. افق زمانی شما

هنگامی که شما انتظار برای رسیدن به هدف خود را, و یا افق زمانی خود را, یک شاخص برای چقدر خطر شما باید در نمونه کارها خود را داشته است. به عنوان مثال بازنشستگی را در نظر بگیرید.

کارگران جوان سالها قبل از بازنشستگی دارند. می توانند سطح بالاتری از ریسک را تحمل کنند زیرا پرتفوی هایشان زمان بیشتری برای جبران خسارات احتمالی دارند. علاوه بر این, کارگران جوان نیاز بیشتری برای خطر به رشد پس انداز خود را.

در مقابل, سرمایه گذاران در یا در نزدیکی بازنشستگی باید تحمل ریسک پایین تر. این افراد از اوراق بهادار خود خارج می شوند و این باعث می شود که بازیابی سخت تر شود و دیگر نمی توانند به سادگی درامد بیشتری کسب کنند. در این مرحله هدف باید حفظ دارایی باشد تا رشد.

3. توانایی شما برای ریسک کردن

میزان ریسک شما می توانید مربوط به چقدر شما را در نمونه کارها خود را و چقدر شما باید به سرمایه گذاری در وهله اول. چقدر شما می توانید استطاعت به از دست دادن بدون به خطر انداختن اهداف مالی خود را? شما پول بیش از سمت چپ پس از هزینه های به صرفه جویی و سرمایه گذاری?

4. نیاز شما به ریسک

بسته به اهداف مالی خود را, شما ممکن است نیاز به پذیرش یک سطح معینی از خطر به منظور تولید رشد کافی. باز هم این بستگی به این دارد که تا چه حد از رسیدن به اهداف خود فاصله دارید.

اساسا, همه سرمایه گذاران باید حداقل مقدار از خطر را به ضرب و شتم تورم, که در طول تاریخ شده است در اطراف 3%. شما نمی خواهید به طوری ریسک گریز است که قدرت خرید خود را به طور مستمر کاهش می یابد.

چه موقع ریسک سرمایه گذاری را در پرتفوی خود تنظیم کنید

دوباره, فکر کردن در مورد سقوط بازار بسیار متفاوت از واقع یک تجربه است. بخصوص, هنگامی که شما در نظر گرفتن دلایل گذشته خرس بازار – جنگ, بحران مالی جهانی, بیماری های همه گیر, و همکاران. ال.

اگر شما به خودتان پیدا کنید احساس مضطرب زمانی که بازار نوسان, سپس شما ممکن است بخواهید به در نظر گرفتن سرمایه گذاری بیشتر محافظه کارانه به جای به طور کامل در حال تغییر طرح سرمایه گذاری خود را و یا توقف سرمایه گذاری به طور کامل.

رکود بازار به سادگی بخشی از سرمایه گذاری است که چرا شما برای گرفتن خطر در وهله اول پاداش است.

برای اکثر سرمایه گذاران, تنها دلیل برای تنظیم خطر است که شما در نزدیکی اهداف مالی خود را و یا شرایط زندگی مالی خود را به طور قابل توجهی تغییر. این می تواند به معنای رسیدن به بازنشستگی یا تجربه طلاق باشد.

تحمل ریسک شما یک نگاه درونی را برای رسیدن به اهداف مالی بلند مدت شما فراهم می کند. اما انتخاب اینکه چقدر ریسک سرمایه گذاری برای شما منطقی است یک علم دقیق نیست, بنابراین به گرفتن نظر یک فرد خارجی از یک مشاور مالی کمک می کند.