نماینده بیمه در مقابل کارگزار بیمه: چه کسی بهتر است؟

بیمه تجاری یا بیمه تجاری، کسب و کارها را در برابر ضررهای مالی ناشی از بلایای طبیعی، حوادث یا دعاوی حقوقی محافظت می کند. صاحبان مشاغل کوچک بیمه تجاری را از یک نماینده بیمه یا کارگزار بیمه خریداری می کنند. چه کسانی در مورد پوشش های مختلف موجود به مشتریان مشاوره می دهند. در حالی که هم نمایندگان بیمه و هم کارگزاران بیمه متخصصان دارای مجوز هستند، چیزی که آنها را متمایز می کند این است که چه کسی را نمایندگی می کنند.

نمایندگان مستقل نماینده یک شرکت بیمه واحد یا چندین شرکت بیمه هستند. در حالی که یک کارگزار بیمه نماینده خریدار بیمه است. هم کارگزاران بیمه و هم نمایندگان از مقرراتی پیروی می کنند که توسط دپارتمان های بیمه ایالتی مربوطه خود اجرا می شوند.

در این وبلاگ

نمایندگی های بیمه

نمایندگان بیمه نمایندگان شرکت های بیمه هستند که از طرف آنها انواع بیمه را به فروش می رسانند. ماموران دو نوع هستند: اسیر و مستقل.

نمایندگان اسیر نشان دهنده یک شرکت بیمه واحد هستند. به عنوان مثال، State Farm سیاست های خود را از طریق عوامل اسیر می فروشد. آنها معمولاً کارمندان یا پیمانکاران مستقل شرکت حمل و نقل هستند و فضای اداری، آموزشی و پشتیبانی اداری به آنها ارائه می شود.

با این حال، نمایندگان بیمه فقط محصولات و خدمات ارائه شده توسط حامل را می فروشند. به عنوان مثال، اگر اپراتور فقط خطوط شخصی را بفروشد، در این صورت عامل اسیر نمی تواند خطوط تجاری را بفروشد. علاوه بر این، آنها نمی توانند بیمه نامه حامل دیگری را بفروشند حتی اگر آن بیمه نامه مقرون به صرفه تر باشد و پوشش بهتری برای مشتری داشته باشد.

از سوی دیگر، عوامل مستقل نشان دهنده چندین حامل هستند. آنها با بیمه گر قراردادهای قانونی دارند که «قرار ملاقات» نامیده می شود. قراردادها سیاست هایی را که می توانند بفروشند و غرامت آنها را مشخص می کند. یک نماینده مستقل می تواند انواع محصولات مالی مانند بیمه اموال و تلفات، بیمه عمر و غیره را به مشتری خود بفروشد. آنها به مشتریان خود در تصمیم گیری آگاهانه کمک می کنند. با مشاوره دادن به آنها در مورد سیاست های مختلف در دسترس آنها و به مشتریان با بررسی خط مشی های موجود خود کمک می کند تا مطمئن شوند که پوشش آنها همچنان برای نیازهای آنها مناسب است.

مسئولیت های یک نماینده:

• درخواست کسب و کار جدید
• نیازهای بیمه را ارزیابی کنید
• به مشتریان در تکمیل برنامه ها کمک کنید
• پوشش باند

نمایندگان چگونه حقوق می گیرند؟

عوامل اسیر بسته به اینکه کارمند یا پیمانکار مستقل باشند، حقوق دریافت می کنند. به نمایندگان بیمه به عنوان کارمند حقوق و مزایا ارائه می شود. در حالی که عوامل طبقه بندی شده به عنوان پیمانکاران مستقل بر اساس فروش و کمیسیون پرداختی دریافت می کنند.

کارگزاران مستقل به صورت کمیسیون پرداخت می شوند. آنها هر بار که بیمه نامه می فروشند و زمانی که مشتری بیمه نامه خود را تمدید می کند، کمیسیون منظم دریافت می کنند. در مقایسه با ماموران اسیر، تقسیم کمیسیون آنها بیشتر است. بنابراین، از آنجایی که آنها می توانند از مجموعه ای از شرکت ها بفروشند، پتانسیل کسب درآمد بسیار بیشتری را دارند.

شرکت های بیمه چه در اسارت باشند و چه مستقل، تمایل دارند برای بیمه نامه های جدید پول بیشتری به نمایندگان بپردازند. این به عنوان یک تقویت کننده برای نماینده بیمه عمل می کند تا سیاست های جدید را وارد کند و برای کسب و کار جدید تلاش کند.

با توجه به اداره آمار کار ایالات متحده، متوسط دستمزد (حقوق، کمیسیون و پاداش) برای یک نماینده بیمه در سال 2019 50940 دلار بود. کمترین 10% کمتر از 28000 دلار و 10% برتر بیش از 125500 دلار درآمد دارند.

ساده است: هر چه یک نماینده به مشتریان بیشتری خدمت کند، پول بیشتری به دست می آورند.

پاسخگویی برای نماینده بیمه

داده های موسسه اطلاعات بیمه نشان داد که صنعت بیمه در سال 2019 1. 32 تریلیون دلار حق بیمه جمع آوری کرده است. در آنجا حق بیمه جمع آوری شده توسط بیمه گذاران P&C 48 ٪ از کل مبلغ را به خود اختصاص داده است. قوانین ایالتی و فدرال مسئولیت های خاصی را بر روی نمایندگان بیمه اعمال می کنند ، که فعالیت آنها را تنظیم می کند.

در صورتی که می توانند از آنها شکایت کنند: (1) ماهیت ، میزان یا دامنه پوشش بیمه را نادرست نشان می دهند.(2) در افشای اطلاعات مادی در مورد پوشش بیمه ای که بیمه شده درخواست کرده است ، ناکام است. و (3) در افشای اطلاعات درخواست شده ناکام است.

حداقل ، یک عامل باید دارای مدرک دیپلم دبیرستان یا GED باشد ، اگرچه لیسانس ترجیح داده می شود. آنها باید از هر ایالت که قصد فروش بیمه را دارند ، مجوز بیمه داشته باشند. و همچنین مجوز برای هر نوع خط بیمه ای که می خواهند بفروشند. به عنوان مثال ، اگر می خواهید بیمه درمانی و بیمه عمر را بفروشید ، برای هر یک مجوز دارید.

کسب و کار خود را به صورت رایگان لیست کنید

متوجه هزاران خریدار بیمه در نزدیکی شما شوید.