CFP Faron Daugs عادتهای مالی مشتریان میلیونر خود را فاش می کند.
به اشتراک گذاشتن مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری توییتر از طریق مقاله به اشتراک گذاری LinkedIn از طریق ایمیل
وقتی نوبت به مدیریت پول شما می رسد ، طبیعی است که سؤالات زیادی داشته باشید: آیا هزینه هایی وجود دارد که نباید کارت اعتباری را در آن قرار دهید؟چه مقدار پول نقد باید در حساب های پس انداز و چک خود نگه دارید؟چه زمانی آماده شروع سرمایه گذاری هستید؟
اما امور مالی شخصی شخصی است و گاهی اوقات پاسخ این سؤالات ساده نیست. آنچه برای یک نفر مفید است برای دیگری کار نخواهد کرد. و گاهی اوقات می تواند به نظر برسد که تصمیمات مالی خاصی فقط برای افراد بسیار ثروتمند محفوظ است.
با این حال ، ما همچنین می توانیم چیزهای زیادی را از چگونگی مدیریت ثروتمندان پول خود بیاموزیم - و برخی از عادت های خوب خود را در زندگی خودمان به کار می بریم.
انتخاب با فارون داگ ، برنامه ریز مالی معتبر ، بنیانگذار و مدیرعامل گروه مالی هریسون والاس ، در مورد حرکات مالی هوشمند که او می بیند مشتریان میلیونر خود را می بیند.
داوگ بیش از 30 سال تجربه دارد و او دیده می شود که مشتریان خود از رویدادهای مختلف اقتصادی عبور می کنند که در طی دهه ها بر پول آنها تأثیر گذاشته است. اما مهم نیست که با اقتصاد یا بازارها چه اتفاقی می افتد ، آنها وقتی به هزینه ، پس انداز و سرمایه گذاری پول خود رسیدند ، نظم و انضباط داشتند.
در اینجا پنج عادت پول از ثروتمندترین مشتری های داگ وجود دارد که هر کسی می تواند برای امور مالی خود درخواست کند.
1. آنها بیش از حد هزینه نمی کنند
اگر درآمد یکبار مصرف بیشتری دارید ، ساده تر نیست. با این حال ، شایان ذکر است که حتی میلیونرها ، از جمله برخی از مشتریان Daugs ، هنوز هم عادت های خرج را دارند.
در حالی که این مشتریان از برخی از چیزهای ظریف زندگی لذت می برند ، داگس می گوید که آنها معمولاً بیش از حد هزینه نمی کنند.
به عنوان مثال ، آنها یک ماشین از پیش متعلق به مالکیت را در مقابل خرید یک کالای جدید خریداری می کنند. آنها به دنبال معاملات خوب در مورد تعطیلات خواهند بود. آنها ممکن است در یک شرکت هواپیمایی به اقتصاد پلاس ارتقا دهند اما هزینه کلاس اول را پرداخت نمی کنند. آنها تلفنهای همراه خود را تا زمانی که کار می کنند نگه می دارند و هر بار که فناوری جدید بیرون می آید ، نیاز به به روزرسانی ندارند.
2. آنها از کارتهای اعتباری پاداش استفاده می کنند
مشتریان Daugs از کارتهای اعتباری استفاده می کنند که برای هزینه های خود پاداش می دهند. بسیاری از آنها بیشتر هزینه های زندگی روزانه خود را بر روی کارت اعتباری قرار می دهند که در عوض امتیاز یا مایل را ارائه می دهد. سپس آنها از این پاداش ها برای جبران هزینه تعطیلات یا فعالیت های اوقات فراغت استفاده می کنند.
و آنها همیشه اطمینان حاصل می کنند که هر ماه تعادل کارت اعتباری خود را به طور کامل پرداخت می کنند تا از تحمل هرگونه هزینه یا هزینه بهره جلوگیری کنند.
یکی دیگر از مزایای اضافی استفاده از کارت اعتباری برای بیشتر هزینه های روزمره آنها این است که مشتریان Daugs درک جدی از آنچه در هر ماه برای زندگی خود هزینه می کند ، دارند. وی می افزاید: "این ثابت می کند که هنگام کمک به آنها برای برنامه ریزی برای هدف بازنشستگی و هزینه های بازنشستگی ، اطلاعات بسیار مفیدی است."
بهترین کارت اعتباری پاداش برای کیف پول شما باید به شما کمک کند تا در خریدهایی که بیشترین استفاده را می کنید ، پاداش کسب کنید.
به عنوان مثال ، اگر هزینه زیادی را برای مواد غذایی خرج می کنید ، ثبت نام در کارت Blue Cash Preferred® از American Express را در نظر بگیرید تا 6 ٪ پول نقد را در سوپر مارکت های ایالات متحده با 6000 دلار در سال در خریدها بدست آورید (سپس 1 ٪) شرایط اعمال می شود.
هرکسی که قصد دارد به عنوان محدودیت های COVID در ماه های آینده سفر کند ، باید از Chase Sapphire Reserve استفاده کند ، که این برنامه های لوکس سفر را ارائه می دهد ، یک اعتبار سفر سالانه 300 دلاری ، 5 برابر امتیاز در سفر هوایی 10 برابر در کل هتل ها و اجاره اتومبیل هنگام شماخرید سفر از طریق Chase Ultimate Rewards (پس از استفاده از 300 دلار اعتبار سفر سالانه) ، 3 برابر امتیاز در سفر به سراسر جهان و ناهار خوری در رستوران ها از جمله خدمات تحویل واجد شرایط ، گرفتن و ناهار خوری ، به علاوه یک جایزه خوش آمدید 60،000 امتیاز پاداش پس از هزینه 4000 دلار برای خریدهادر سه ماه اول از افتتاح حساب.
3. آنها اول خود را پرداخت می کنند
عادت به پرداخت خود در ابتدا - همچنین به عنوان بودجه ریزی معکوس شناخته می شود - به این معنی است که شما بودجه خود را بر اساس اهداف پس انداز خود می سازید تا اینکه براساس هزینه ها و هزینه های خود باشد. با انجام این کار ، اطمینان حاصل می کنید که هر ماه پول به آینده شما اختصاص می یابد.
مشتریان Daugs ابتدا با صرفه جویی منظم از طریق سپرده مستقیم از چک های خود ، یا به عنوان انتقال مکرر از حساب های چک خود ، ابتدا خود را پرداخت می کنند.
داوگس می گوید: "چه در برنامه های بازنشستگی کارفرمای آنها ، IRA یا حساب های سرمایه گذاری عمومی باشد ، این پولی است که آنها را کنار گذاشته و بدون قصد استفاده از آن برای زندگی روزانه سرمایه گذاری نمی کنند."
با صرفه جویی در ابتدا ، مشتریان Daugs می توانند هر آنچه را که باقی مانده است ، آزادانه خرج کنند ، با آسایش از دانستن برنامه های پس انداز خود- چه طولانی مدت و چه کوتاه مدت- از قبل مراقبت می شوند.
داوگس می گوید: "آنها در این" جریان نقدی خالص "زندگی می کنند و تمام تلاش خود را می کنند تا همه برنامه های پس انداز را فعال نگه دارند و سالانه آنها را افزایش دهند.""آنها به غیر از هدف مورد نظر خود ، به این سرمایه گذاری ها فرو نمی روند."
4- آنها همیشه صندوق اضطراری را نگه می دارند
یک صندوق اضطراری در اصل یک انبار پول نقد است که می توانید در کوتاه مدت برای هزینه های غیر منتظره از آن استفاده کنید.
کارشناسان مالی به طور کلی پیشنهاد می کنند که ارزش زندگی شما سه تا شش ماه را در صندوق اضطراری کنار بگذارند (مشتریان DAUGS به طور معمول شش تا نه ماه را حفظ می کنند). اما فقط چقدر برای پس انداز انتخاب می کنید به درآمد فردی و سطح راحتی شما بستگی دارد.
احتمالاً به همان اندازه مهم است که چقدر پس انداز می کنید که ذخیره می کنید. پول نقد صندوق های اضطراری شما باید در یک حساب پس انداز نگه داشته شود که در دسترس باشد و در معرض خطر فراز و نشیب های بازار سهام باشد ، اما در عین حال همیشه باید بالاترین بازده ممکن را بدست آورد.
داوگس می گوید: "در محیط پایین نرخ بهره امروز ، یافتن بازده معقول برای این صندوق های اضطراری در حساب های پس انداز سنتی می تواند چالش برانگیز باشد."به همین دلیل ، Daugs به مشتریان خود توصیه می کند که هنگام تصمیم گیری در مورد پس انداز خود ، یک استراتژی "مرتب" را دنبال کنند:
- ردیف یک: در یک بازار پول ساده یا حساب پس انداز با بازده بالا.
- ردیف دو: در یک سبد ETF که در اوراق بهادار بلوغ کوتاه مدت سرمایه گذاری می کند. داوگ می افزاید: "در حالی که اینها می توانند از نظر ارزش نوسان داشته باشند ، آنها به طور معمول عملکرد بالاتری نسبت به حساب های پس انداز تولید می کنند و بلوغ کوتاه مدت نوسان بالقوه را در [ارزش در هر سهم] حداقل نگه می دارد."
- ردیف سه: در سرمایه گذاری ETF بافر. از آنجا که بعید است که مشتریان میلیونر Daugs به سرعت به دلار ذخیره خود نیاز داشته باشند ، آنها از این سرمایه گذاری های بافر استفاده می کنند که بازده بالقوه بالاتری را که به یک شاخص بازار گره خورده است ، مانند S& P 500 یا NASDAQ امکان پذیر می کند ، اما در عین حال برخی از ریسک نزولی را ارائه می دهندمحافظت ، با نام "بافر".
در استراتژی مرتب سازی Daugs ، هر ردیف با پیشرفت از یک ردیف به ردیف سه ، کمی خطر بیشتری را به خود می گیرد. این استراتژی فقط برای کسانی که تحمل ریسک بیشتری دارند توصیه می شود. در غیر این صورت ، به یک حساب پس انداز با بازده بالا که بیمه شده FDIC است بپیوندید و نرخ بهره بالاتر از حد متوسط را ارائه می دهد.
انتخاب برتر Select ، Marcus by Goldman Sachs با بازده آنلاین با بازده آنلاین است. مارکوس هیچ هزینه ای و دسترسی آسان به موبایل را ارائه نمی دهد. این ساده ترین حساب پس انداز است که باید از آن استفاده کنید که تمام کاری که می خواهید انجام دهید این است که پول خود را با شرایط صفر ضمیمه کنید.
5- آنها در مورد حمل بدهی استراتژیک هستند
بسیاری از مشتریان Daugs سعی می کنند بدهی هایی مانند اتومبیل یا قایق را برای جلوگیری از پرداخت سالها علاقه به چیزی که به سرعت ارزش خود را کاهش می دهد ، حمل نکنند.
با این حال ، آنها ممکن است وام مسکن در خانه اصلی خود داشته باشند. داوگس می گوید: "این امر به ویژه در این محیط فعلی نرخ بهره پایین صادق است."
وی می افزاید: هنوز هم حتی در حال حاضر ، بیشتر این مشتری ها پرداخت وام خود را تسریع می کنند تا سالها قبل از برنامه آن را بپردازند و بنابراین علاقه کلی آنها را برای پرداخت کاهش می دهند.
خط پایین
البته میلیونرها با درآمد و منابع یکبار مصرف بیشتر از متوسط آمریکایی به میز می آیند. صرفه جویی در هنگام زندگی در پرداخت چک به پرداخت آسان تر است. گفته می شود ، این پنج عادت مالی ساده است و می تواند دستورالعمل های خوبی باشد که هر کسی می تواند از آن پیروی کند.
مهم نیست که در آن سفر مالی خود قرار دارید ، ایجاد عادات پول هوشمند زود هنگام می تواند به شما کمک کند تا در نحوه هزینه کردن ، صرفه جویی و سرمایه گذاری پول نقد خود حرکت کنید. با این حال ، آنها ممکن است وام مسکن در خانه اصلی خود داشته باشند. داوگس می گوید: "این امر به ویژه در این محیط فعلی نرخ بهره پایین صادق است."
