راهنما: چگونه اصول بازار سهام را بیاموزیم

یکی از بهترین راه‌ها برای دستیابی به FIRE (استقلال مالی، بازنشستگی پیش از موعد) چیست؟با ایجاد سبد سرمایه گذاری های بلندمدت از طریق سرمایه گذاری در بورس.

در این مقاله، با آموزش اصول سرمایه‌گذاری و نشان دادن نحوه شروع کار در بازار سهام، به شما کمک می‌کنیم چگونه در سهام سرمایه‌گذاری کنید.

قبل از شروع، این را درک کنید: این نیاز به صبر، یک طرز فکر بلند مدت و درک کامل اصول سرمایه گذاری دارد. این مقاله به شما می آموزد که چگونه با 5 مرحله آسان در سهام سرمایه گذاری کنید - تا شما را برای موفقیت مالی آماده کند.

فهرست مطالب

برای اینکه به شما نشان دهم چرا سرمایه گذاری مهم است، دو سناریو به شما ارائه می دهم:

سناریوی شماره 1: فرض کنید که 10000 دلار در بازار سهام سرمایه گذاری کرده اید و هر سال 1000 دلار اضافی به آن کمک می کنید. کل سرمایه شما افزایش خواهد یافت~476302 دلار در پایان 40 سال (با فرض اینکه میانگین بازدهی بازار سهام را بدست آورید~8 درصد در سال).

نتیجه: کل سرمایه‌گذاری‌های 50000 دلاری شما بیش از 9 برابر رشد کرده است.

سناریوی شماره 2: شما 0 دلار در بازار سهام سرمایه گذاری می کنید و هر سال 0 دلار اضافی به آن کمک می کنید. کل سرمایه شما افزایش خواهد یافت~0 دلار تا پایان 40 سال.

نتیجه: سرمایه گذاری شما در مجموع 0 رشد خواهد کرد.

سرمایه گذاری فرصت های آینده را ایجاد می کند. این به شما کمک می کند تا برای خریدهای بزرگ (مانند خانه، ماشین) پس انداز کنید، به شما این امکان را می دهد که زودتر بازنشسته شوید یا یک منبع درآمد اضافی ایجاد می کند. حالا چرا باید سرمایه گذاری کنید؟برای ایجاد فرصت ها، ثروت خود را بسازید تا در سناریوی 2 قرار نگیرید.

1. درک افق سرمایه گذاری شما

افق سرمایه گذاری مدت زمانی است که فرد انتظار دارد سرمایه گذاری را قبل از نقدینگی نگه دارد. به عنوان مثال، اگر قصد دارید در 5 سال آینده یک خانه بخرید و امیدوارید که پول خود را برای پیش پرداخت خارج کنید، 5 سال افق سرمایه گذاری شما خواهد بود. تعیین افق سرمایه گذاری شما یک تصمیم مهم است که بر انواع سرمایه گذاری هایی که خریداری می کنید و سطح ریسکی که می کنید تأثیر می گذارد.

سهام بسیار نوسان هستند و بازارها مستعد سقوط ناگهانی هستند که ممکن است سال ها طول بکشد تا بهبود یابد. به عنوان مثال، در سال 2007، بازار سهام سقوط کرد و بیش از 50 درصد از دست داد. بیش از 3 سال طول کشید تا بازار به ارزش قبل از سقوط بازگردد. در نتیجه، ممکن است عاقلانه نباشد که تصمیم بگیریم فردی که می خواهد در 2 سال بازنشسته شود، تمام پول خود را صرف سرمایه گذاری های پرخطر کند.

شاخص SPY، نمایش خوبی از عملکرد بازار سهام آمریکا است.

شاخص SPY، نمایش خوبی از عملکرد بازار سهام آمریکا است

افق سرمایه گذاری شما چیست؟

دوره افق کوتاه مدت (1-3 سال)-این سرمایه گذاران بهتر است پول خود را در سرمایه گذاری های کم خطر با بخش قابل توجهی در دارایی های تضمین شده قرار دهند (به عنوان مثال اوراق بهادار با بازده پایین ، حساب های پس انداز با بهره بالا ، گواهی سپرده ها یا یااوراق قرضه و سهام ریسک پایین).

دوره افق میان مدت (3-10 سال)-این سرمایه گذاران می توانند سرمایه گذاری هایی را با ریسک بالاتر (به عنوان مثال اوراق و سهام) انتخاب کنند.

دوره افق بلند مدت (10+ سال)-این سرمایه گذاران می توانند پول خود را در اوراق قرضه و سهام با تخصیص بالاتر به سهام قرار دهند.

نکته حرفه ای: شما باید قبل از پایان دوره افق سرمایه گذاری خود ، بخشی از یا تمام سرمایه گذاری های خود را بفروشید. هنگام یادگیری نحوه سرمایه گذاری در سهام ، اغلب خوب است که سرمایه گذاری های ریسک پذیر خود را که حتی قبل از آن تغییرات قیمت کوتاه مدت بیشتری دارند ، بفروشید.

2. انتخاب تخصیص نمونه کارها

تخصیص نمونه کارها فرایند گسترش سرمایه گذاری های شما در انواع مختلف سرمایه گذاری است. این امر نمونه کارها را متنوع می کند و خطر شما را در بین کلاسهای مختلف دارایی گسترش می دهد. رویدادهای غیر منتظره (به عنوان مثال کلاهبرداری ، همه گیر ، بلایای طبیعی) می توانند به طور تصادفی شرکت ها را تحت تأثیر قرار دهند. هنگام تکیه به نحوه سرمایه گذاری در سهام ، مهم است بدانید که تنوع تنها راه محافظت از نمونه کارها شما در برابر این رویدادهای غیرقابل پیش بینی است.

دو مورد از رایج ترین نوع سرمایه گذاری که توسط سرمایه گذاران روزمره قابل دسترسی است ، سهام و اوراق است

سهام (حقوق صاحبان سهام) یک سرمایه گذاری مجدد است که نمایانگر واحدهای مالکیت در یک شرکت است. این واحدها سهام نامیده می شوند و می توانند در بازار سهام خریداری و فروخته شوند.

شناخته شده است که سهام ریسک بالاتری و بازده بالقوه بالاتری را در اختیار سرمایه گذاران قرار می دهد.

اوراق قرضه (درآمد ثابت) نوعی وام است که به وام گیرنده (یعنی تجارت) ساخته شده است که سرمایه گذاران می توانند خریداری و بفروشند. اوراق قرضه مبلغ وام اصلی (یعنی پولی که سرمایه گذاری کرده اید) را در پایان تاریخ وام به همراه پرداخت های منظم به سرمایه گذار پرداخت می کند.

اوراق قرضه شناخته شده است که ریسک کمتری و بازده بالقوه کمتری را در اختیار سرمایه گذاران قرار می دهد.

متداول ترین تخصیص نمونه کارها که توسط مشاوران مالی توصیه می شود ، نمونه کارها 60/40 است که 60 ٪ از سرمایه گذاری های شما را در سهام و 40 ٪ در اوراق قرضه قرار می دهد. با این حال ، این توصیه شرایط شخصی را در نظر نمی گیرد (یعنی افق سرمایه گذاری و تحمل ریسک).

مطمئن نیستید که تخصیص شما باید چه باشد؟در اینجا یک قانون ساده برای تصمیم گیری وجود دارد: 110 را بگیرید و آن را تا سن خود تفریق کنید. این تعداد مبلغی است که باید در آن قرار داد ، یعنی یک فرد 30 ساله 80 ٪ از سرمایه گذاری های خود را در سهام سرمایه گذاری می کند (30-30 = 80). هرچه پیرتر می شوید ، سبد اوراق قرضه شما باید به آرامی رشد کند.

3. پیدا کردن سرمایه گذاری هایی که مناسب شما باشد (ETFS vs Stocks vs Mutual Funds)

سرمایه گذاران می توانند با سرمایه گذاری مستقیم در سهام ، صندوق های مبادله ای (ETF) یا صندوق های متقابل ، در معرض سهام قرار بگیرند. در این بخش ، گزینه های مختلف را می گذرانم ، توضیح می دهم که آنها چه هستند و تصمیم می گیرم که برای شما بهتر است.

⚠ احتیاط: هنگامی که اول یادگیری نحوه سرمایه گذاری در سهام ، سرمایه گذاران جدید باید قبل از غواصی در انواع سرمایه گذاری پیشرفته تر ، درک جدی از سرمایه گذاری جمع کنند (به عنوان مثال گزینه ها ، فارکس ، رمزنگاری ، آینده). اینها سرمایه گذاری های بسیار پیچیده ای هستند که نیاز به درک عمیقی از امور مالی و سرمایه گذاری دارند.

نحوه سرمایه گذاری در سهام: درک سهام عدالت ETF

صندوق های مبادله ای مبادله (ETFS) سرمایه گذاری است که حاوی سبد سرمایه گذاری های مختلف (به عنوان مثال سهام و اوراق بهادار) است. مانند بسیاری از سرمایه گذاری های دیگر ، آنها را می توان در بازار سهام خریداری یا فروخته کرد. بیشتر ETF ها سرمایه گذاری های منفعل در نظر گرفته می شوند که برای مدت طولانی تری خریداری و نگهداری می شوند.

ETF ها مزایای مختلفی دارند که باعث می شود سرمایه گذاری های بسیار خوبی داشته باشند:

• متنوع سازی ... با خرید ETF ، شما ریسک خود را در بین چندین شرکت یا اوراق قرضه گسترش می دهید - این حتی اگر یک شرکت شکست بخورد ، از نمونه کارها شما محافظت می کند.
• هزینه های سالانه کم… در بیشتر موارد ، ETF هزینه کمتری نسبت به صندوق های متقابل ، یک محصول سرمایه گذاری مشابه دارد.
• نگهداری کم… سرمایه گذاران اغلب می توانند ETF را برای مدت طولانی بدون مدیریت فعال سرمایه گذاری نگه دارند.
• سرمایه گذاری ساده ... سرمایه گذاری در ETF بسیار ساده تر از انتخاب سهام است. سرمایه گذاران می توانند یک سبد متنوع از سهام خریداری کنند بدون اینکه وقت خود را به صورت جداگانه انتخاب کنند تا یک سبد سهام را انتخاب کنند.

نحوه سرمایه گذاری در سهام: مثال ETF

SPDR S& P 500 ETF ($ spy) یکی از بزرگترین ETF های جهان است. این ETF در معرض 500 شرکت بزرگ در ایالات متحده قرار می گیرد. خرید SPDR S& P 500 ETF همان است که در هر یک از بزرگترین 500 شرکت در ایالات متحده ، درصد کمی دارد. این ETF تحت نماد تیک سهام "جاسوسی" معامله می شود.

آیا می دانید: نمادهای تیکت سهام نامه های منحصر به فردی است که به هر شرکتی داده می شود که به سرمایه گذاران کمک می کند تا شرکت را شناسایی کنند. سرمایه گذاران می توانند از این نمادها برای اطمینان از خرید سهام صحیح استفاده کنند. هنگامی که برای اولین بار یادگیری نحوه سرمایه گذاری در سهام ، بسیاری از سرمایه گذاران به اشتباه شرکت اشتباه را با نام مشابه یا نماد تیک مشابه خریداری می کنند.

سرمایه گذاران برای نگه داشتن S& P 500 ETF سالانه 0. 09 ٪ هزینه سالانه را پرداخت می کنند. کسی که 1000 دلار سرمایه گذاری می کند ، سالانه 90 سنت در هزینه پرداخت می کند. 0. 09 ٪ کم در نظر گرفته می شود زیرا برخی از هزینه ها می تواند به 1. 5-2 ٪ برسد ، در حالی که میانگین در حدود 0. 5 ٪ تا 0. 75 ٪ است.

نمودار زیر قیمت SPDR S& P 500 را طی 20 سال گذشته نشان می دهد. مانند سهام ، سرمایه گذاران می توانند سهام ETF را خریداری و بفروشند و تماشا کنند که ارزش آن به مرور زمان بالا و پایین می رود.

SPDR S& P 500 بین سالهای 1994-2020

نحوه سرمایه گذاری در سهام: درک صندوق های متقابل

وجوه متقابل بسیار شبیه به ETF است. آنها هر دو در سبد متنوعی از سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند ، به حداقل نگهداری نیاز دارند و هزینه سالانه کم دارند. وجوه متقابل به طور فعال توسط مدیران صندوق که نظارت بر صندوق را کنترل می کنند و سرمایه گذاری های خریداری شده و فروخته شده را انتخاب می کنند. وجوه متقابل معمولاً در مقایسه با ETF هزینه سالانه بالاتری دارند.

صندوق های متقابل یک رویکرد حتی ساده تر برای سرمایه گذاری در بورس سهام نسبت به ETF ارائه می دهند. چندین صندوق متقابل وجود دارد که یک سبد کامل از سهام و اوراق قرضه ایجاد می کند. از طرف دیگر ، ETF ها معمولاً در یک نوع دارایی (سهام یا اوراق قرضه) سرمایه گذاری می کنند. مواردی که در ETF سرمایه گذاری می کنند ، باید ETF های جداگانه را برای سهام و ETF متفاوت برای اوراق انتخاب کنند.

صندوق درآمد آمریکا (AMECX) نمونه ای از صندوق متقابل است که دارای سهام و اوراق است.

نحوه سرمایه گذاری در سهام: درک سهام

همانطور که در بالا تعریف شد ، سهام نشان دهنده درصد مالکیت در یک شرکت است. با سرمایه گذاری در سهام ، خود را در معرض دو نوع خطر مختلف قرار می دهید:

• ریسک بازار (ریسک سیستماتیک) ... این نوعی ریسک است که بر همه شرکت های موجود در بازار تأثیر می گذارد (به عنوان مثال رکود اقتصادی ، همه گیر ، فاجعه طبیعی).
• ریسک خاص (ریسک غیر سیستماتیک) ... این ریسک مربوط به یک شرکت فردی است که شامل خطرات عملیاتی ، مالی و نظارتی است (به عنوان مثال شرکتی که از پول نقد خارج می شود ، شکایت می شود).

خرید ETF و صندوق های متقابل ، ریسک خاص (ریسک غیر سیستماتیک) را از سبد سرمایه گذاران از بین می برد. حتی اگر یک شرکت ورشکسته شود ، ETF و صندوق های متقابل به اندازه کافی متنوع هستند که تأثیر آن حداقل خواهد بود.

از طرف دیگر ، اگر فردی تصمیم بگیرد که برای نمونه کارها خود در 2 شرکت مختلف سرمایه گذاری کند ، ورشکستگی در یک شرکت تأثیر قابل توجهی خواهد داشت. سرمایه گذاران می توانند با سرمایه گذاری در چندین شرکت از این امر جلوگیری کنند. تعداد مناسب سهام برای نگهداری وجود ندارد ، اما این کار معمول است که سرمایه گذاران 10 تا 30 شرکت مختلف را به طور همزمان نگه دارند. اگر زمان کمتری برای مدیریت نمونه کارها خود دارید ، بهتر است در تعداد کم آن دامنه سرمایه گذاری کنید زیرا این امر به شما زمان بیشتری می دهد تا هر شرکتی را که در آن سرمایه گذاری می کنید تمرکز و درک کنید.

از طرف دیگر ، خطر بازار اجتناب ناپذیر است. این نوع خطرات بر یک صنعت کامل تأثیر می گذارد (به عنوان مثال یک بیماری همه گیر بیشتر شرکت ها را تحت تأثیر قرار می دهد). با این حال ، سرمایه گذاران می توانند با تنوع بیشتر از طریق سرمایه گذاری در سایر کشورها (برای سرمایه گذاران پیشرفته تر توصیه می شوند) این ریسک را کاهش دهند.

اکنون که می فهمید ETF ها ، صندوق های متقابل و سهام چیست ، زمان آن رسیده است که تصمیم بگیریم در چه چیزی سرمایه گذاری کنید

بر اساس محدودیت زمانی ، تحمل ریسک و علاقه به امور مالی ، در یکی از دسته های زیر قرار خواهید گرفت:

pig Piglet Fund Mutual

• زمان کمی برای سرمایه گذاری ... "تلاش برای یافتن وقت برای نشستن و خواندن در مورد نحوه سرمایه گذاری در سهام."
• بسیار ریسک پذیر ... "حتی قدم به قدم در کازینو نخواهید داشت."
• با امور مالی بخوابید ... "نسبت قیمت/درآمد؟بازار گاو نر؟ ... فقط همین جا متوقف شوید! "

🐻 etf lovin 'winnie

• زمان متوسط برای سرمایه گذاری ... "مایل به قرار دادن چند ساعت در هفته تحقیق."
• راحت برخی از ریسک ها ... "پس از 4 ساعت در کازینو 20 دلار درآمد دارد."
• علاقه مند به کسب اطلاعات بیشتر در مورد امور مالی و چگونگی سرمایه گذاری در سهام ... "امور مالی چندان بد نیست."

🐯 تجارت سهام Tigger

• زمان زیادی برای سرمایه گذاری ... "مایل به گذراندن 10-20 ساعت در هفته برای تحقیق."
• خطر دوست داشتن ... "قادر به دستاوردهای بزرگ و همچنین خسارات بزرگی است."
• از امور مالی هیجان زده است ... "نمی توان به اندازه کافی سرمایه گذاری کرد !!"

4- تصمیم گیری در مورد چقدر پول برای شروع

قبل از معرفی معاملات صفر هزینه ، به طور سنتی 5 دلار برای اجرای خرید یا فروش سفارش در یک بستر کارگزاری هزینه خواهد داشت. هرچه هزینه معاملات بیشتر باشد ، سود شما برای تأمین هزینه معاملات نیز بیشتر است. بگویید شما یک سهام شخصی به ارزش 10 دلار خریداری کرده اید. سهام برای تأمین هزینه معاملات شما (5 دلار برای خرید و 5 دلار برای فروش) باید به 20 دلار دو برابر شود.

چه سرمایه گذاری امروز برای سرمایه گذار خرده فروشی به نظر می رسد

معرفی هزینه های معاملاتی صفر ، بازی را برای سرمایه گذاران روزمره به طور کامل تغییر داد. این هزینه 5 دلاری که مجبور بودید برای معاملات پرداخت کنید به 0 دلار کاهش یافته است. این امر باعث می شود تجارت با مقدار کمتری از سرمایه شروع شود. می توان به راحتی در یک حساب کارگزاری ثبت نام کرد و با معادل پول ناهار خود وارد بازار سهام شد.

پس چقدر باید با آن شروع کنید؟سرمایه گذاران می توانند با حداقل 5 دلار شروع کنند. من قبل از قرار دادن پول بیشتر ، شروع به کار با مبلغ کمتری می کنم تا خود را با بازار آشنا کنم.

هیچ محدودیتی برای شروع کار وجود ندارد اما محدودیتی وجود دارد که چقدر باید در بورس سهام سرمایه گذاری کنید.

هرگز 100 ٪ از پول خود را سرمایه گذاری نکنید

با هر سرمایه گذاری ، خطر سرمایه گذاری شما به صفر می رسد. شانس این اتفاق برای هر سرمایه گذاری متفاوت خواهد بود.

SPDR S& P 500 ETF ما را به عنوان نمونه بگیرید. تنها راه برای از دست دادن کل سرمایه گذاری شما این است که اگر ارزش 500 شرکت در این شاخص به 0 کاهش یابد. من در مورد بزرگترین 500 شرکت در ایالات متحده از جمله اپل ، فیس بوک ، نتفلیکس و غیره صحبت می کنم. غیرممکن نیست اما بسیار بعید است.

از طرف دیگر ، سرمایه گذاری در یک شرکت واحد شما را در معرض خطرات قابل توجهی قرار می دهد. هر اتفاقی می تواند برای آن شرکت رخ دهد. کلاهبرداری ، بلایای طبیعی ، همه گیر و غیره ، همه می توانند آن شرکت را در مسیر ورشکستگی قرار دهند.

هنگام یادگیری نحوه سرمایه گذاری در سهام ، مهم است بدانید که از ریسک نمی توان از سرمایه گذاری جلوگیری کرد. ریسک فقط قابل کنترل است و بهترین شکل کنترل تنوع است.

هرگز بیش از آنچه مایل به از دست دادن نیستید سرمایه گذاری نکنید.

کوچک شروع کنید ، راحت شوید و به آرامی نمونه کارها را بسازید

سرمایه گذاران حرفه ای قبل از ضربه زدن به دکمه خرید ، ماهها برای تحقیق و درک یک سرمایه گذاری بالقوه صرف می کنند. شما احتمالاً ماه هایی برای صرف یک سرمایه گذاری ندارید اما در برابر قرار دادن 100 ٪ پول خود در اولین شرکتی که پیدا می کنید مقاومت کنید.

1. با تقسیم خریدهای خود به مرور زمان ، پول را به بازار سهام فاز کنید.
2. وقت خود را برای تحقیق و درک آنچه خریداری می کنید ، بگذرانید.

5. انتخاب کارگزار مناسب

اولین قدم برای سفر سرمایه گذاری شما ، انتخاب یک کارگزار است. این ابزاری است که برای دسترسی به بازار سهام برای خرید و فروش سرمایه گذاری های خود استفاده می کنید. بزرگترین کارگزاری ها خدمات ، ساختار هزینه و ویژگی های امنیتی بسیار مشابهی را ارائه می دهند. با این حال ، همه آنها تفاوت های جزئی دارند که ممکن است انتخاب بهتری برای شما ایجاد کند.

در اینجا کارگزاری های مورد علاقه ما وجود دارد:

مزایا: کمیسیون صفر، رابط کاربر پسند، پلتفرم سرمایه گذاری اجتماعی (ارتباط با سرمایه گذاران دیگر یا جستجوی سبد سرمایه گذاران دیگر)، بیمه سپرده های شما، برنامه وب + تلفن همراه در دسترس، تجارت ارز دیجیتال در دسترس است.

مزایا: کمیسیون صفر، رابط کاربر پسند، بیمه سپرده‌های شما، تم‌های سرمایه‌گذاری بر اساس، حساب‌های چک موجود که به پلتفرم سرمایه‌گذاری آن‌ها متصل می‌شود، ابزارهایی که به طور خودکار سرمایه‌گذاری‌های موجود شما را بر اساس مشخصات پورتفولیو سرمایه‌گذاری می‌کنند/ کمک می‌کنند.

معایب: هیچ برنامه تلفن همراه در دسترس نیست

مزایا: کمیسیون صفر، رابط کاربر پسند، پلت فرم سرمایه گذاری اجتماعی (ارتباط با سرمایه گذاران دیگر یا جستجو در سبد سرمایه گذاران دیگر)، بیمه سپرده های شما، برنامه وب + تلفن همراه در دسترس است.

معایب: تجارت ارز دیجیتال در دسترس نیست

چگونه در سهام سرمایه گذاری کنیم: همه چیز را کنار هم بگذاریم

در این مرحله، شما باید چند مورد را در لیست خود بررسی کنید:

1. درک افق سرمایه گذاری شما
2. انتخاب تخصیص پورتفولیو
3. یافتن نوع سرمایه‌گذاری که به بهترین شکل برای شما مناسب است (ETF در مقابل سهام در مقابل صندوق‌های متقابل در مقابل سهام)
4. تصمیم گیری با چه مقدار پول شروع کنید
5. انتخاب یک دلال

این اطلاعات راهنمای یادگیری اصول اولیه نحوه سرمایه گذاری در سهام را تکمیل می کند - شما را برای شروع سرمایه گذاری آماده می کند. مرحله بعدی انتخاب اولین سرمایه گذاری شماست.