مدیریت پول

مدیریت پول به روند ردیابی و برنامه ریزی استفاده فرد یا گروه از سرمایه اشاره دارد. در امور مالی شخصی و شرکت های بزرگ, مدیریت پول معمولا شامل بودجه بندی, هزینه, صرفه جویی در, و سرمایه گذاری.

مشاوران مالی بانکداری خصوصی خدمات مدیریت پول را برای مشتریان فردی فراهم می کنند. بانکداری تجاری مدیریت پول را برای مشتریان شرکتی فراهم می کند. در بازارهای مالی نیز مدیریت پول به مدیریت پرتفوی و مدیریت سرمایه گذاری اشاره دارد. متخصصان مالی سرمایه گذاری ها را مدیریت می کنند و برای استخرهای وجوه تصمیم گیری سرمایه گذاری می کنند.

خلاصه

• مدیریت پول به روند ردیابی و برنامه ریزی استفاده فرد یا گروه از سرمایه اشاره دارد. در امور مالی شخصی, مدیریت پول شامل بودجه بندی, هزینه, صرفه جویی در, و سرمایه گذاری.
• در امور مالی شرکت مدیریت پول افزایش و استفاده از سرمایه را پوشش می دهد. بودجه بندی یک شرکت عمدتا تحت تاثیر استراتژی های کسب و کار است.
• در بازارهای مالی مدیریت پول به مدیریت پرتفوی و مدیریت سرمایه گذاری اشاره دارد.

مدیریت پول در امور مالی شخصی

مدیریت پول یک مفهوم گسترده است. این اشاره به استراتژی ها و تکنیک های برای تعیین استفاده از یک فرد, شرکت, یا سرمایه موسسه. در امور مالی شخصی, مدیریت پول را پوشش می دهد بودجه بندی, هزینه, و صرفه جویی (سرمایه گذاری). مدیریت پول می تواند با برنامه ریزی مالی دوره ای یا منظم فعال باشد. همچنین می تواند بدون برنامه ریزی بصری از قبل نسبت به رویدادهای خاص واکنش نشان دهد.

به عنوان یک نتیجه از سنین مختلف, شیوه زندگی, ساختارهای خانواده, و بسیاری از عوامل دیگر, برنامه های مالی برای افراد متفاوت است. با این حال, اصول اساسی بودجه بندی می تواند به طور معمول به اشتراک گذاشته. مثلا, یک روش ساده از بودجه بندی شخصی است که " 50-20-30 قانون بودجه.”

قانون بودجه 50-20-30 نشان می دهد که یک فرد 50 درصد از هزینه های پس از مالیات خود را صرف هزینه های اساسی می کند. ملزومات شامل خانه وام مسکن یا اجاره, حمل و نقل, مواد غذایی, خدمات رفاهی, و غیره. 30 درصد از دارایی های او باید صرف چیزهایی شود که فرد می خواهد. این می تواند شامل هزینه های در مهمانی با دوستان, بلیط های فیلم, و تعطیلات. 20 درصد باقیمانده باید برای اهداف مالی بعدی پس انداز یا سرمایه گذاری شود.

مدیریت پول با برنامه ریزی و بودجه بندی بصری به کاهش هزینه های غیر ضروری کمک می کند. چنین هزینه هایی به استانداردهای زندگی فرد ارزش نمی بخشد. می توانند برای استفاده بهتر یا سرمایه گذاری در اینده سرمایه گذاری کنند. مدیریت پول همچنین خطر کمبود پول را کاهش می دهد. این به افراد کمک می کند تا در بلند مدت به اهداف مالی خود برسند.

مشاوران مالی در بانک های خصوصی, شرکت های بیمه, و دیگر موسسات مالی خدمات مدیریت پول شخصی فراهم می کند. افراد همچنین می توانند نیازهای مدیریت پول خود را از طریق برنامه های مالی شخصی پردازش کنند.

مدیریت پول در امور مالی شرکت

شبیه به امور مالی شخصی, مدیریت پول برای امور مالی شرکت همچنین شامل برنامه ریزی و بودجه بندی. با این حال, روند بودجه بندی کاملا متفاوت است. بودجه بندی یک شرکت عمدتا توسط استراتژی های تجاری خود شکل می گیرد. این بر اساس صورتهای مالی تاریخی شرکت ساخته شده و با تخمین های پیش بینی تنظیم می شود.

علاوه بر استفاده از سرمایه, شرکت مدیریت پول نیز در نظر افزایش سرمایه – چه مقدار برای تامین مالی و چگونه برای تامین مالی باید تعیین شود. مدیریت پول برای امور مالی شرکت پیچیده تر از افراد است. شرکت ها نیاز به تیم های حرفه ای برای تجزیه و تحلیل مالی و برنامه ریزی دارند.

مدیریت پول در بازارهای مالی

در بازارهای مالی مدیریت پول همچنین به مدیریت سرمایه گذاری یا مدیریت پرتفوی اشاره دارد. شرکت های سرمایه گذاری مجموعه ای از سرمایه را از مشتریان فردی و نهادی خود مدیریت می کنند.

مدیران پول سرمایه را در کلاسهای مختلف دارایی سرمایه گذاری می کنند تا بازده ایجاد کنند. دارایی شامل سهام, اوراق قرضه, سهام خصوصی, مشاور املاک, کالاها, و غیره. این شرکت همچنین پیشنهاد کارگزاری, صندوق های متقابل, صندوقها, مشاوره سرمایه گذاری, خدمات بازنشستگی, برنامه ریزی مالی, و بسیاری دیگر از خدمات مدیریت پول.

برخی از شرکت های مدیریت پول بالا در جهان شامل پیشتاز گروه, بلکراک شرکت., و سرمایه گذاری وفاداری. پیشتاز بزرگترین تامین کننده صندوق های سرمایه گذاری مشترک و دومین تامین کننده صندوق های سرمایه گذاری مشترک در جهان است. بخش بلکراک بزرگترین تامین کننده صندوق بین المللی پول در جهان است. واحد سهام این شرکت 1.9 تریلیون دلار دارایی تحت مدیریت را فهرست می کند.

استراتژی های مختلف سرمایه گذاری بسته به عوامل زیادی اعمال می شود. عوامل عبارتند از: فلسفه سرمایه گذاری مشتری تنظیمات خطر اندازه صندوق و بسیاری دیگر. مثلا, بریج همکاران, به عنوان یک شرکت صندوق های تامینی, اعمال یک استراتژی سرمایه گذاری کلان جهانی. این به دنبال فرصت های سرمایه گذاری از روند اقتصادی است. از سوی دیگر, گروه بلک استون, بزرگترین شرکت سرمایه گذاری جایگزین در جهان, سرمایه گذاری زیادی در سهام خصوصی و املاک تجاری.

مدیریت سبد سهام می تواند منفعل یا فعال باشد. اوراق بهادار منفعل در صندوق های سرمایه گذاری و صندوق های سرمایه گذاری مشترک برای پیروی از شاخص های خاص سرمایه گذاری می کنند. اوراق بهادار فعال توسط تیم های مدیریتی با استراتژی های خاص مدیریت می شوند. مدیریت نمونه کارها بدهی معمولا ریسک اعتباری ریسک نرخ بهره و ریسک سرمایه گذاری مجدد در نظر می گیرد. سرمایه گذاری های جایگزین می توانند سبد سهام را بیشتر متنوع کرده و ریسک سیستماتیک را کاهش دهند.

نمونه هایی از سرمایه گذاری های جایگزین شامل سهام خصوصی, سرمایه, کالاها, و املاک و مستغلات. مدیریت پرتفوی و سرمایه گذاری می تواند بسیار پیچیده باشد و نیاز به تخصص دارد. مدیران حرفه ای پول استراتژی های مختلف به طور موثر برای رسیدن به بازده بالاتر انتظار می رود در سطح داده شده از خطر اعمال می شود.

ریسک سرمایه گذاری متناسب با بازده در یک سبد کارا است. ایده اصلی مدیریت پول تعادل ریسک و بازگشت برای به حداکثر رساندن سودمندی سرمایه گذاران است.

منابع اضافی

برنامه صدور گواهینامه است که برای کمک به هر کسی که به یک تحلیلگر مالی در سطح جهانی تبدیل شود طراحی شده است. برای ادامه پیشرفت شغلی خود, منابع مالی اضافی زیر مفید خواهد بود: